各省、自治區、直轄市分行，深圳市分行：

　　為適應我行資金業務發展和內部管理的需要，最近總行決定增加總分行借款和上存資金期限檔次并對內部資金往來利率進行了較大幅度的調整。為進一步完善我行集中管理、統一經營、分級負責的資金管理體制，增強總分行之間資金調度的靈活性，總行決定對原上存資金管理規定和總分行借款管理規定進行修改，現將修訂后的管理規定印發各行，請遵照執行。

　　各分行在執行新規定的過程中應注意以下問題：

　　一、總行在增加上存資金和總分行借款業務品種的基礎上，對上存資金和總分行借款的管理規定做了較大的修改。修改后的規定使分行對轄內資金的擺布和調度具有更大的靈活性和主動性。同時，總行對分行提前還款進行了嚴格限制，要求分行進一步加強對借款期限的管理。各行要不斷提高對資金缺口的預測水平，按照借款用途合理安排借款期限，避免出現借長用短或借短用長的現象。

　　二、在資金管理中要處理好流動性與收益性的關系，在滿足流動性要求的基礎上爭取較高的收益。應堅持合理擺布、靈活調撥、確保流動的資金調度原則。修改后的上存資金管理規定雖然取消了分行活期上存資金限額，但對分行的資金管理提出了更高的要求，各行應根據流動性管理的需要，合理擺布上存資金期限，防止為追逐高息而片面加重定期上存的傾向。

　　三、為做好內部資金的期限管理工作，加強對流動資金的預測與分析，總行對提前歸還總行借款進行了嚴格限制。同時，為便于分行合理安排資金期限結構，及時滿足分行的正常資金需求，在一定條件下，允許借款行上存定期資金，定期上存行向總行借款。各行應合理和善意地運用總行賦予的權限，避免片面追求高息收益和套利行為，使各類上存資金和借款保持合理的比例。

　　特此通知。

　　附一：中國銀行上存資金管理規定

　　為增強總行對全系統資金集中統一調度的能力，同時，提高分行資金調度的靈活性，特制定如下規定：

　　一、上存資金的限額與期限檔次

　　分行上存總行資金，上存金額為1000萬元的整倍數。

　　對上存資金實行期限管理，分為活期、一個月、三個月、六個月、十二個月五種期限。

　　二、上存資金的條件和手續

　　上存資金的期限由分行根據自身資金狀況、流動性和盈利性的需要自行選擇確定。

　　分行隨時可以上存活期資金。

　　在總行沒有借款的分行可以上存任何期限的定期資金。

　　在總行有借款的分行需經總行同意后方可上存定期資金。

　　有定期上存資金的分行可以向總行申請借款。

　　分行上存資金采取兩種形式：一是通過人民銀行實撥頭寸上存；二是通過聯行將借差轉入上存戶。聯行匯差為貸差的分行不得上存總行資金，如分行聯行賬戶出現貸差，必須主動清算，否則總行主動將其活期上存資金轉入聯行賬戶清算，如分行無活期上存，將期限較短的定期上存轉入聯行賬戶清算并處以罰息。

　　分行上存總行資金必須填寫上存協議書（附表3）。上存協議書由主管負責人簽字并加蓋公章，于上存日之前（含當日）傳真到總行資金部資金業務處和清算收付中心資金調撥處。如分行上存資金為新期限和利率檔次時，需于上存日前一天傳真到總行上述兩個部門，以便提前辦理開戶手續。

　　三、上存資金的支取

　　分行支取上存總行的活期資金、定期資金時需分別填寫《支取活期上存資金通知書》、《支取到期定存資金通知書》；如要求實撥頭寸，需在支取當日上午8：50以前將支取通知書傳真至總行資金部資金業務處；如通過聯行劃撥，需在當日下午2：00前傳真至總行。發送傳真后，再電話通知給予確認，總行根據傳真通知調撥資金。

　　定期上存資金不得提前支取。

　　分行支取上存資金在一億元以下（含一億元），支取通知書由分行資金計劃處負責人簽字并加蓋公章；支取上存資金超過一億元，支取通知書由分行行領導簽字并加蓋分行公章。

　　四、上存資金的轉存

　　定期上存資金到期后如不需要調回，分行應至少提前一天通知總行并重新填寫上存協議，如分行未辦理轉存手續，總行將其自動轉期為原期限的定期上存。

　　五、上存資金按季結息，如遇利率調整，活期上存資金分段計息，定期上存資金執行合同利率。

　　六、上存資金到期日或支取日遇節假日，順延到下一個工作日辦理。

　　七、本規定自發文之日起執行，并適用于在此日期之前發生的上存資金業務。以前規定中與本規定相抵觸的，以本規定為準。

　　八、本規定由總行資金部負責解釋。

　　附件：1．支取活期上存通知書（略）

　　2．支取到期定期上存通知書（略）

　　3．中國銀行分行上存總行資金協議書（略）

　　附二：中國銀行總分行借款管理規定

　　第一條　為加強對總分行借款的管理，在保證支付需要的同時，規范分行的借款行為，促使分行合理運用借款資金，特制定本規定。

　　第二條　總分行借款的種類和用途：

　　一、總分行借款分為基數借款、長期借款和短期借款。基數借款是指分行1997年末向總行借款余額中被長期占用，一時難以歸還的借款（含劃轉再貸款）；長期借款指期限半年以上（含半年）的借款；短期借款指期限半年以下的借款。

　　二、基數借款只能減少不能增加。長期借款用于彌補分行由于貸款投放、虧損占款等原因導致的長期資金缺口；短期借款用于彌補分行因頭寸臨時不足導致的短期資金缺口。

　　三、分行應嚴格按照借款用途向總行申請借款，嚴禁將短期借款用于彌補長期資金缺口。

　　第三條　總分行借款期限結構

　　一、總分行借款期限品種根據需要設定，并根據情況的變化予以調整。

　　二、基數借款不再設固定借款期限，借款期間采用分段計息方式管理，借款利率隨總行利率調整而調整；長期借款設1年和6個月兩個期限檔次；短期借款設3個月、1個月、14天和7天四個期限檔次。長期借款和短期借款均執行合同利率。

　　三、總分行借款均按季結息。

　　第四條　總分行借款的申請

　　一、分行向總行申請短期借款時，應至少提前一個工作日向總行資金部上報借款申請報告（詳細要求見中銀資業〔2000〕63號文件）和“中國銀行總分行借款申請表”（格式后附）。

　　二、分行向總行申請長期借款時，除上報借款申請報告和借款申請表外，還應提供總行資產負債管理部批準的長期借款計劃的復印件。

　　三、借款金額5000萬元以內（含5000萬元）的申請書，需資金處處長簽字并加蓋資金處印章；5000萬元以上的申請書需分行行長簽字并加蓋分行行章。

　　第五條　總分行借款的審查與發放

　　一、分行應嚴格按照實際需要申請借款，嚴禁利用借款和上存資金的不同期限和利差進行套利活動。當總行認為分行借款申請的期限和利率在客觀上構成套利行為時，即在發放借款時對借款期限和利率進行相應調整。

　　二、短期借款的發放：總行資金部收到分行的借款申請表后進行審核，同意后辦理借款手續。

　　三、長期借款的發放：資金部對分行長期借款申請報告及所附借款申請表進行審核同意后，在總行資產負債管理部核定的分行長期借款計劃內，辦理借款手續。

　　第六條　總分行借款的歸還與展期

　　一、基數借款不再辦理展期手續。

　　二、短期借款、長期借款一律到期歸還，不予展期，逾期不還的執行罰息利率。

　　三、短期借款不得提前還款。基數借款和借款期限滿三個月的長期借款可以提前還款，提前還款部分仍按原合同利率執行。

　　四、分行提前還款需提前三個工作日填寫“中國銀行提前還款通知書”（格式附后），傳真到總行資金部資金業務處。

　　如還款日遇節假日，順延至下一個工作日歸還。

　　第七條　本規定自發文之日起執行，并適用于在此日期之前發生的總分行借款業務。以前規定中與本規定相抵觸的，以本規定為準。

　　第八條　本規定由總行資金部負責解釋。

　　附件：1．中國銀行總分行借款申請表（略）

　　2．中國銀行提前還款通知書（略）