各分、支行：

　　現(xiàn)將《交通銀行分支行貸款審查委員會(huì)工作規(guī)則》印發(fā)給你們，請(qǐng)據(jù)此嚴(yán)格執(zhí)行。

交通銀行分支行貸款審查委員會(huì)工作規(guī)則

　　第一章　總則

　　第一條　為進(jìn)一步規(guī)范分支行貸款審查委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱“貸審會(huì)”）的運(yùn)作，提高審查質(zhì)量和效率，特制訂本工作規(guī)則。

　　第二條　分支行貸審會(huì)是本行授信業(yè)務(wù)審查機(jī)構(gòu)。貸審會(huì)通過集體審議授信業(yè)務(wù)，向本行行長(zhǎng)提供審查意見。

　　第二章　組織機(jī)構(gòu)

　　第三條　各管轄、直屬分行及轄屬分支行均應(yīng)設(shè)立貸審會(huì)。

　　第四條　貸審會(huì)實(shí)行委員制，管轄分行、直屬分行設(shè)委員7名或9名，轄屬行設(shè)委員7名。其中：主任委員1名，由分管授信業(yè)務(wù)的副行長(zhǎng)擔(dān)任，其他委員由綜合計(jì)劃、授信管理、公司業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理、國際業(yè)務(wù)等部門負(fù)責(zé)人及熟悉國家金融政策和相關(guān)法律法規(guī)、熟悉我行有關(guān)授信業(yè)務(wù)制度和管理辦法、具有豐富信貸經(jīng)驗(yàn)、辦事公正的專家型人員擔(dān)任。部門負(fù)責(zé)人未從事過銀行信貸工作的可由本行符合條件的專家型人員替代。

　　貸審會(huì)委員人選由各行行長(zhǎng)辦公會(huì)議確定。

　　第五條　貸審會(huì)的日常辦事機(jī)構(gòu)設(shè)在授信管理部門。

　　第三章　工作職責(zé)

　　第六條　貸審會(huì)的主要職責(zé)是審查本行和轄屬行上報(bào)的授信業(yè)務(wù)。

　　第七條　除以下四種情況可以不提交貸審會(huì)審議外，其余授信業(yè)務(wù)必須提交貸審會(huì)審議。

　?。ㄒ唬┰诜中袑徟鷻?quán)限30％額度以內(nèi)的A級(jí)客戶的授信業(yè)務(wù)（首筆授信除外）；

　　（二）有足額保證金、足額存單或國家債券質(zhì)押的授信業(yè)務(wù)；

　　（三）符合我行有關(guān)業(yè)務(wù)管理規(guī)定的銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)；

　?。ㄋ模┯煽傂写_定的可接受備付信用證或保函的銀行在其授信額度內(nèi)開出足額備用信用證或保函作為擔(dān)保的授信業(yè)務(wù)。

　　第八條　除授信業(yè)務(wù)外，須由貸審會(huì)負(fù)責(zé)審定的其他事項(xiàng)。

　　第九條　貸審會(huì)對(duì)授信業(yè)務(wù)的審查過程屬本行商密，任何貸審會(huì)成員不得向外泄露，違者將追究責(zé)任。

　　第四章　工作流程

　　第十條　上報(bào)貸審會(huì)審議的各類授信業(yè)務(wù)書面材料須充分、齊全，并至少提前一天送達(dá)貸審會(huì)委員審閱。

　　第十一條　貸審會(huì)設(shè)9位委員的，召開會(huì)議必須有7位以上（含7位）委員到會(huì)，貸審會(huì)設(shè)7位委員的，召開會(huì)議必須有6位以上（含6位）委員到會(huì)。

　　貸審會(huì)委員因故不能參加貸審會(huì)時(shí)，須事先向主任委員請(qǐng)假并獲準(zhǔn)。委員請(qǐng)假后，不得再由他人替代。

　　第十二條　貸審會(huì)由主任委員主持召開。首先由經(jīng)辦部門公司業(yè)務(wù)人員介紹項(xiàng)目的基本情況和初步意見，授信管理部門發(fā)表審查意見，然后委員對(duì)審議內(nèi)容進(jìn)行提問、討論，在充分發(fā)表意見的基礎(chǔ)上再付諸表決。

　　第十三條　貸審會(huì)認(rèn)為審查依據(jù)不充分的，可要求經(jīng)辦部門補(bǔ)充材料，報(bào)授信管理部門審查后再議。

　　第十四條　主任委員不得授意或引導(dǎo)其他委員發(fā)表意見。

　　第十五條　委員須按國家經(jīng)濟(jì)金融政策、相關(guān)法律法規(guī)、本行信貸政策和有關(guān)規(guī)章制度，認(rèn)真負(fù)責(zé)地審查每一筆授信業(yè)務(wù)。為保證審查的公正性，委員不得隨意與客戶接觸。

　　第十六條　為了使委員能夠充分、自由、公正地發(fā)表意見，各行可根據(jù)實(shí)際情況，選用記名投票或者無記名投票表決方式。表決對(duì)象為授信管理部門的審查意見或者主任委員的總結(jié)性結(jié)論。表決時(shí)，委員必須明確表示同意或者不同意，棄權(quán)者視為不同意。表決結(jié)果需當(dāng)場(chǎng)公布。

　　第十七條　貸審會(huì)設(shè)9位委員的，被審議的項(xiàng)目須有7票以上（含7票）同意為通過。貸審會(huì)設(shè)7位委員的，被審議的項(xiàng)目須有6票以上（含6票）同意為通過。

　　第十八條　授信管理部門應(yīng)指定專人負(fù)責(zé)貸審會(huì)記錄，貸審會(huì)記錄應(yīng)當(dāng)真實(shí)、客觀地記錄每位委員的發(fā)言要點(diǎn)和表決結(jié)果，由所有出席的貸審會(huì)委員簽字后存檔。貸審會(huì)投票表決書也應(yīng)存檔保存。

　　第十九條　貸審會(huì)同意的授信業(yè)務(wù)，行長(zhǎng)具有否決權(quán)。貸審會(huì)否定的授信業(yè)務(wù)，行長(zhǎng)無權(quán)同意。

　　第二十條　貸審會(huì)實(shí)行例會(huì)制，原則上每周召開一次，根據(jù)工作需要亦可增加或減少會(huì)議次數(shù)。

　　第五章　附則

　　第二十一條　各行應(yīng)根據(jù)本規(guī)則制訂實(shí)施細(xì)則，管轄、直屬分行報(bào)總行備案，轄屬行報(bào)管轄行備案。規(guī)模較大的分行所屬城區(qū)、異地支行（同級(jí)辦事處）也應(yīng)成立貸審小組，其工作規(guī)則由管轄直屬分行在實(shí)施細(xì)則中明確。

　　第二十二條　本辦法由總行授信管理部負(fù)責(zé)解釋。

　　第二十三條　本辦法自2001年7月1日起施行，1997年5月27日印發(fā)的《交通銀行貸款審查委員會(huì)管理辦法》（交銀發(fā)〔1997〕176號(hào)）和2000年2月12日印發(fā)的《交通銀行貸款審查委員會(huì)工作制度》（交銀發(fā)〔2000〕9號(hào)）同時(shí)廢止。

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