=各分支行：

　　根據中國人民銀行外幣利率改革和管理的有關文件精神，總行對《交通銀行外幣存貸款利率管理試行辦法》（交銀發〔2000〕66號）進行了修訂。現將修訂后的《交通銀行外幣存貸款利率管理辦法》印發給你們，請遵照執行。

　　根據總行修訂后的外幣存貸款利率管理辦法，從本月起外幣利率統計表中增加外幣貸款利率統計內容，上報時間為月后5日（遇節假日順延）。第一次上報統計表時，請各行將3、4月份的外幣存貸款利率統計表一并上報總行。

　　各行在執行外幣存貸款利率管理辦法過程中，如有疑難問題，請及時向總行報告（聯系人：綜合計劃部葉奕；電話：021—62751234×2995）。

交通銀行外幣存貸款利率管理辦法

　　第一章　總則

　　第一條　為加強交通銀行外幣利率管理，維護正常的利率秩序，根據中國人民銀行關于外幣利率改革和管理的有關規定，制定本辦法。

　　第二條　交通銀行總行建立由分管行長任組長的外幣利率管理協調小組，協調小組由綜合計劃部、財務會計部、國際業務部、授信管理部、公司業務部、私人金融部和電腦部等部門組成。協調小組為非常設議事組織，日常工作由綜合計劃部牽頭。

　　管轄（直屬）分行應建立相應的外幣利率協調小組，以總行外幣利率管理辦法為指導，對本行的外幣利率進行管理。

　　第三條　總行綜合計劃部作為全行外幣利率的主管部門，主要職責是：宣傳、貫徹、執行國家外幣利率政策；制定交通銀行外幣存貸款利率；檢查監督分支機構外幣利率政策的執行情況。

　　第四條　各行的綜合計劃部是各行外幣存貸款利率的管理部門，其職責是貫徹執行總行外幣利率政策和規定，檢查監督所轄機構外幣存貸款利率的執行情況，及時向上級行反饋外幣存貸款利率執行中的信息。

　　第五條　各行應在營業場所掛牌公布小額外幣存款利率。

　　第二章　外幣存貸款利率的管理

　　第六條　外幣存貸款利率制定和調整的原則：

　　一、符合國家產業和信貸政策，有利于外幣資金合理使用。

　　二、適應國際金融市場主要貨幣的利率變動。

　　三、反映國內市場外幣資金供求情況。

　　四、綜合考慮本行外幣資金成本。

　　第七條　外幣存款利率的制定和調整

　　一、中國居民（含在中國境內依法成立的企業事業法人、國家機關、團體、部隊和在中國境內居住一年以上的自然人，下同）小額外幣存款（300萬美元以下或等值其他外幣）利率由中國人民銀行制定并公布。交通銀行統一按中國人民銀行公布的利率水平執行。

　　二、非中國居民的小額外幣存款利率由各分支行與客戶協商確定，存款利率上限由總行制定并調整。

　　三、中國居民和非中國居民的大額外幣存款〔單筆定期300萬美元以上（含）或等值其他外幣〕利率由各分支行與客戶協商確定，存款利率上限由總行制定并調整。大額外幣存款的起存金額由總行根據中國人民銀行的規定負責調整。

　　四、中國居民和非中國居民的外幣活期存款自起存日至結息日日均余額超過300萬美元（含）或等值其他外幣，存款利率由各分支行事先與客戶協商確定，存款利率上限由總行制定并調整。日均存款在300萬美元以下的，按中國人民銀行公布的活期存款利率執行。

　　五、外幣同業存款（含外資銀行生息資產）利率由各分支行與客戶協商確定，存款利率上限由總行制定并調整。B股保證金存款執行中國人民銀行規定的小額活期存款利率。

　　六、中國居民和非中國居民大額外幣存款利率的確定方式有以下兩種：

　　（一）采用基準利率（小額外幣存款利率）加浮動的方式。

　　（二）采用按倫敦同業拆借市場同期限檔次利率（LIBOR）和香港同業拆借市場港幣同期限檔次利率（HIBOR）加浮動的方式。

　　第八條　外幣貸款利率的制定和調整

　　一、外幣貸款利率由各分支行與客戶協商確定，貸款利率的下限和逾期貸款的罰息利率由總行制定并調整。

　　二、外幣貸款利率的確定方式有兩種：

　　（一）采用按總行規定的利率下限加浮動的方式。

　　（二）采用按倫敦同業拆借市場同期限檔次利率（LIBOR）和香港同業拆借市場港幣同期限檔次利率（HIBOR）加浮動的方式。

　　第九條　總行授權管轄（直屬）分行在規定的大額存款利率上限內和貸款利率下限內進行浮動，確定具體的存貸款利率。各行要根據客戶的資信、存貸款等業務的綜合效益以及籌資成本等情況確定存貸款利率水平，保持合理的利差。

　　第十條　在外幣存貸款利率執行過程中，對于需要突破總行制定的非中國居民小額外幣存款利率上限、中國居民和非中國居民大額外幣存款利率上限、外幣同業存款利率上限、外幣貸款利率下限的外幣存貸款，須逐筆說明理由并書面報總行審批。

　　第十一條　中國人民銀行未公布的其他幣種的存貸款利率由管轄（直屬）分行自行確定，并報總行備案，轄屬行報管轄分行審批。

　　第三章　外幣存貸款的結息

　　第十二條　中國居民和非中國居民外幣活期存款的計息和結息方法參照人民幣有關規定執行，即儲蓄存款按年結息，每年12月20日為結息日；企業存款按季結息，每季末月的20日為結息日。

　　第十三條　外幣七天通知存款按支取日七天通知存款利率和實存天數計息。實際存期不足七天的，按活期存款利率計息；未提前通知而支取的，支取部分按活期存款利率計息；已辦理通知手續而提前或逾期支取的，支取部分按活期存款利率計息；支取金額不足或超過約定金額的，不足或超過部分按活期存款利率計息。

　　第十四條　中國居民和非中國居民小額和大額外幣定期存款按存入日利率計息；到期轉存，按轉存日利率計息。如出現部分提前支取的，提前支取部分按支取日活期存款利率計息，未提前支取部分若仍能達到大額存款起存金額的，則按原定大額存款利率計息；如存款金額不足大額存款的起存金額，則按小額存款同期同檔次利率計息，不再執行原定大額存款利率。

　　第十五條　外幣貸款實行按月或按季結息，按月結息每月20日為結息日；按季結息每季末月的20日為結息日。貸款期限較短的，借貸雙方也可約定實行利隨本清。貸款結息方式必須在貸款合同中予以明確。

　　第十六條　存貸款實行浮動利率的，利率一經確定，執行期內不能調整利率，執行期滿后可根據到期日利率重新予以確定。

　　第十七條　借款人經銀行同意，可提前歸還貸款，如實際使用不滿一個月的，按一個月計息，超過一個月的，按實際使用天數計息。

　　第十八條　貸款到期，借款人無力償還時，從貸款逾期之日起加收20％的罰息。

　　第四章　附則

　　第十九條　各行不得擅自提高或降低中國人民銀行公布的境內中國居民小額外幣存款利率；不得擅自突破總行規定的外幣存款利率上限和貸款利率下限；不得違反國家利率政策和本行的利率管理規定。

　　第二十條　對違反外幣利率管理規定的分支機構，總行將視其情節，按照《交通銀行工作人員違反金融規章制度行為處理辦法》給予有關責任人相應的處分。

　　第二十一條　管轄（直屬）分行應按月對所轄及本行外幣貸款和大額外幣存款各幣種、期限檔次的最高利率、最低利率和加權平均利率（基準利率）水平及當月發生額等情況進行統計，并填寫外幣利率備案表（見附表）報總行備案，上報時間為次月5日（遇節假日順延）。

　　第二十二條　管轄（直屬）分行應根據本辦法制定外幣利率管理實施細則并報總行備案。

　　第二十三條　本辦法由交通銀行總行負責解釋。

　　第二十四條　本辦法自2002年5月1日起實行。以前與本辦法相抵觸的，以本辦法為準。

　　　　附表：交通銀行外幣存貸款利率統計表

　　行名：　　　幣種：　　　　　　　　年　　月
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　單位：年利率％
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　　　　　　　　　　　｜　　　　｜　　　　｜　　　　｜當月發生額
　　　　　　期限　　　｜最高利率｜最低利率｜平均利率｜
　　　　　　　　　　　｜　　　　｜　　　　｜　　　　｜（萬元）
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　　　一、大額存款：　｜　　　　｜　　　　｜　　　　｜
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　　　　3個月以內　　 ｜　　　　｜　　　　｜　　　　｜
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　　　　3—6個月　　　｜　　　　｜　　　　｜　　　　｜
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　　　　6—12個月　　 ｜　　　　｜　　　　｜　　　　｜
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　　　　　　一年　　　｜　　　　｜　　　　｜　　　　｜
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　　　　　一年以上　　｜　　　　｜　　　　｜　　　　｜
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　　　　　二、貸款　　｜最高利率｜最低利率｜基準利率｜當月發生額
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　　　　一年（固定）　｜　　　　｜　　　　｜　　　　｜
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　　　一年（按月浮動）｜　　　　｜　　　　｜　　　　｜
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　　　　注：“平均利率”以存款金額為權數計算當月加權平均利率。