各區、縣人民政府，各委、局，各直屬單位： 　　市金融辦、市財政局、人民銀行天津分行、天津銀監局、天津保監局、天津證監局、市中小企業局《關于加強和完善中小企業融資工作的意見》已經市人民政府同意，現轉發給你們，請照此執行。 　　二〇一〇年八月二日 　　天津市人民政府金融服務辦公室等部門關于加強和完善中小企業融資工作的意見 　　為加強和改善中小企業金融服務，構建全方位、系統化的中小企業金融服務體系，緩解中小企業融資難問題，促進我市中小企業發展，結合我市實際，提出如下意見： 　　一、加強機構體系、產品業務體系和融資渠道建設，切實為中小企業融資服務 　　健全中小企業金融服務體系，形成機構種類全、網點覆蓋率高、資金供給充裕、市場競爭充分、專業化水平高的全面高效機構體系，形成以信貸產品為主、保險產品和其他金融產品為輔，滿足不同企業需求、具備持續創新能力的產品業務體系。 　　(一)有關涉農銀行要堅持服務“三農”和中小企業的方針。天津農村商業銀行要發揮在“三農”和中小企業信貸服務中的重要作用，加強網點建設，擴大“三農”和中小企業貸款規模。天津濱海農村商業銀行要按照監管要求增資擴股，做大規模，加大對“三農”和中小企業的信貸投放。農行市分行要充分發揮網點、規模和產品優勢，加快落實《區縣農村改革與發展金融合作協議》，以“綠色家園”貸款為支撐，積極支持農村基礎設施和農村商品流通體系建設，并以惠農卡為載體，擴大對農戶小額貸款支持。農發行市分行要在糧棉油政策性業務的基礎上，積極拓展商業性業務，加大對農業農村基礎設施建設、農業產業化經營和農業科技項目的支持力度。 　　(二)強化農村金融機構建設。加強政策引導，積極鼓勵銀行和保險公司增加在農村地區的網點，大力推動在農村地區特別是金融服務薄弱地區的分支機構建設。對商業銀行新設分支機構，將嚴格實行市區設三個和涉農區縣設一個的“三帶一”工作要求。 　　(三)發展銀行中小企業融資專營機構和中小企業專營銀行。各銀行要充實資本金，健全相應機制，簡化業務流程，加強營銷團隊管理和產品創新，完善考核約束激勵機制，努力提高中小企業融資專營機構管理水平。引導城市商業銀行加大對中小企業的金融服務力度。各類金融服務機構要創造條件積極組建中小企業專業化管理團隊，明晰職責，加強對分支機構以及中小企業特色支行業務管理與指導，加大客戶儲備，擴大授信群體，努力提升中小企業金融服務能力。鼓勵各銀行在已建中小企業金融服務專營機構基礎上，進一步向下延伸服務網點。積極探索創設專門服務于中小企業的社區銀行服務體系。 　　(四)加快推進新型農村金融機構試點工作。按照《2009—2011年天津市新型農村金融機構試點發展規劃》，引導和支持各類有資質機構進一步增設服務涉農區縣經濟與“三農”領域中小企業的村鎮銀行、貸款公司、農村資金互助社等機構。 　　(五)大力發展小額貸款公司。按照補區域盲點、重規模和經營特色的原則，引導和鼓勵各類投資主體在我市設立小額貸款公司，力爭2010年開業總數達到40家。鼓勵有條件的小額貸款公司轉制為村鎮銀行。 　　(六)積極推進銀行產品和服務創新。各銀行要正確處理好總行政策要求與地方金融需求的關系，在風險可控的前提下，進行產品創新、流程創新、服務創新、機制創新。各商業銀行天津分行要積極向總行爭取中小企業創新產品和服務的試點行資格，積極制定相關產品創新內部管理細則，推動產品創新進程。 　　(七)推動上市融資。完善中小企業上市育成機制，大力培育中小企業后備上市資源，對有上市需求的中小企業提供多層次的培訓和配套服務;積極落實關于鼓勵企業上市的財政政策，鼓勵和扶持有條件的中小企業通過境內外市場上市籌集資金。重點推動一批成長性、自主創新型中小企業在創業板上市。 　　(八)發展多種融資工具手段。繼續鼓勵中小企業在銀行間市場運用短期融資券、中期票據、信貸資產支持證券和集合性票據等債務性融資工具進行融資，拓寬中小企業融資渠道。大力支持各專業機構以各種形式參與中小企業在銀行間市場融資工具發行，降低中小企業融資成本。 　　(九)發展集合信托業務。按照統一組織、統一冠名、分別負債、集合發行的模式，繼續通過市場化模式發展中小企業集合信托業務，擴大規模。 　　(十)發展融資租賃業務。設立天津科技發展租賃公司，探索風險租賃業務，向科技型企業提供融資租賃業務。探索設立中小企業融資租賃專營公司，支持和鼓勵各金融租賃公司面向中小企業開展融資租賃業務。探索開發中小企業運輸車輛、辦公設備、商用機械、通用機床等設備融資租賃業務和售后回租等租賃手段。 　　(十一)發展保理融資業務。鼓勵商業銀行發展保理專營部門、創新保理融資模式，吸引國際國內大型貿易企業、物流企業、世界500強企業根據業務發展需要在津設立獨立保理機構，為中小企業提供保理服務。支持快錢公司開展保理及相關創新業務。 　　(十二)發展典當等融資業務。支持有實力的出資人設立典當行，支持有實力的典當行做大做強。鼓勵商業銀行向典當企業發放信用、抵押和保證擔保貸款，擴大典當融資規模。 　　(十三)發展貸款保證保險業務。鼓勵保險機構積極開發為中小企業服務的貸款保證保險產品。鼓勵保險機構與銀行、擔保機構開展合作，為中小企業提供融資增信服務，在風險可控的原則下進行試點并逐漸擴大范圍。 　　二、科學治理，依法運營，提高中小企業融資能力 　　引導中小企業實行公司制，加快培育科學治理和依法運營的合格融資主體，不斷提高各類主體多渠道融資能力。 　　(一)發展農戶公司制企業。引導現代農業示范園和濱海農業科技園區培育以法人財產制度為核心、以法人治理結構為基礎的農戶公司制企業，建立現代企業制度，提高融資能力。創新農業生產經營組織，支持農業產業化龍頭企業加快發展，完善“公司+基地+農戶”、“公司+中介組織+農戶”、“公司+專業市場+農戶”等生產經營模式，鼓勵引導農業產業化龍頭企業做大做強，提升管理水平，加快企業發展。大力發展農民專業合作社，鼓勵其實行股份制合作經營，支持其發展為公司制企業，實現農業經營主體與市場的直接聯結，帶動農村經濟發展。鼓勵專業大戶創辦農產品生產、加工、流通等公司制企業。 　　(二)企業要科學治理和依法運營。引導和鼓勵廣大中小企業嚴格遵循《中華人民共和國公司法》等法律法規的要求，加強科學治理，完善治理結構，完善內控機制，實施有效的信息披露制度，達到規范運作、滿足市場化融資條件的要求。 　　(三)企業要注重增資減債。中小企業要以資產負債率不超過70%為基本指標，通盤研究資產總量和負債能力，搞好間接融資與直接融資、短期負債與長期負債、金融手段與金融工具、投資與融資、支付與還款的選擇組合。增加現金量，增強流動性，保證資金鏈，提高收益率，降低成本費用和金融風險。避免高估冒算、盲目投資、過度負債。 　　(四)企業要加強權屬權證辦理。中小企業要高度重視資產率和資產有效化，建立資本權屬清晰、財務關系明確、資產負債合理、依法規范核算的財務管理制度，保證資金合規使用、資產安全完整、權屬清晰可靠、權益及時有效。中小企業要及時辦理體現各類權屬的權證，依法維護產權、股權、物權、債權、林權、知識產權、商標權、著作權、版權、域名權、排放權、勘探權、開采權、所有權、使用權和他項權。 　　(五)企業要依法增值守信。中小企業要堅持持續發展與風險防范并重原則，以“借、用、管、還”良性循環為目標，開源節流、量入為出，以還定貸、適度負債，強化財務管理，防范市場風險，實現持續發展。通過增加注冊資本金、盤活存量資產、增加現金流入、實現公司收益等方式，提高公司實力和價值。堅持依法管理、合規使用，有限授權、限權禁權、全程管控、實施審計原則，確保公司持續發展和不出風險。高度重視無形資產，開發可評估、可作價的資源，形成無形資產。中小企業應誠實守信，依法合規經營，按時償還銀行貸款，重視積累自身信用記錄，不斷增強信用意識。 　　(六)鼓勵有條件的企業集團設立財務公司。支持具備一定條件的企業集團，特別是那些支柱和優勢產業集團組建財務公司，優化整合企業資源，降低融資成本。各財務公司要做好結算、存貸款、票據貼現、同業拆借等常規業務，鼓勵其申請增加承銷企業債、發行財務公司債、有價證券投資以及融資租賃等新業務，打造全能業務財務公司。推動企業的信息化建設，實現信息共享，降低信息溝通成本，提升管控能力。各財務公司要積極與銀行等金融機構發展戰略合作伙伴關系，充分利用銀行的現金管理平臺實現資金集中管理。 　　三、搭建和完善各類平臺，健全中小企業融資中介服務體系 　　按照政府引導、市場運作、多元投資、規范管理、多層次構建的原則，建立全方位、多層次的中小企業融資中介服務體系。 　　(一)建立融資性擔保機構的監管機制。抓緊制定我市融資性擔保公司管理暫行辦法的實施意見，做好擔保機構規范整頓工作，凈化擔保市場環境，規范擔保機構擔保行為，為我市擔保業健康發展并滿足中小企業擔保需求創造條件。建立擔保機構風險補償和管理機制，提高風險管理水平。 　　(二)發展多層次、多種所有制形式的擔保機構體系。整合、重組現有融資性擔保機構，并做大做強。鼓勵社會各類資金投資設立擔保公司，設立地方財政和企業聯合組建的擔保機構。支持天津渤海融資擔保公司規范運營，擴大擔保覆蓋面和擔保資金規模，為我市中小企業服務發揮主力作用。發展市、區縣和互助性擔保機構三級網絡，探索設立再擔保機構。 　　(三)創新拓展中小企業擔保業務。建立聯合擔保體系，發展再擔保業務，利用分保、聯保及再擔保等形式，分散擔保風險，擴大中小企業擔保規模。推廣海泰擔保模式，建立以企業創新為核心，以業務經營多樣化、特色化為重點，多層次合作平臺、全方位風險管控的成熟經營模式。 　　(四)創新貸款抵質押方式。引導和鼓勵商業銀行完善財產抵押制度和貸款抵押物認定辦法，推廣倉單、稅單、保理、股權、知識產權、應收賬款、海域使用權、林權等抵質押擔保融資方式，推廣箱式、傘式、信用街區式和中小企業聯保貸款式等信用共同體，大力拓展新的業務品種，幫助小企業盤活各類資產，提高中小企業融資能力。 　　(五)建立小額貸款公司融資渠道。加強小額貸款公司與商業銀行的戰略合作，通過資金合作、股權合作、服務合作等方式，支持小額貸款公司做大業務規模，增強實力，全面提升服務中小企業的能力和水平。 　　(六)搭建私募基金投資退出平臺。支持股權交易所在現有的法律和制度框架下尋求創新、增加基金類交易品種，建設以股權交易為基礎的有形交易市場，搭建私募股權投資基金投資退出平臺。集聚投資機構、融資企業、中介機構、同業協會等各類市場資源，發展會員組織，設立股權交易電子報價交易系統，為投資機構投資中小企業提供實時對接服務。 　　四、完善金融服務政策體系，加強和改進政府服務工作 　　完善中小企業金融服務政策體系，形成各類政策方向引領、財政性資金引導、激勵和風險補償機制相結合、政府服務有效配合的中小企業金融服務政策體系。 　　(一)認真貫徹執行優化商務環境促進投資融資政策。樹立現代金融觀念，全面做好金融、財務、融資和投資工作，加強與金融機構的合作，增強利用金融市場、適用金融產品、使用金融工具的能力，擴大間接融資和直接融資，增加產業資本和自主投資，緩解中小企業融資難問題。 　　(二)認真貫徹執行信用體系建設政策。加快推進以信用信息征集、信用評價、信用培育、信用擔保為主要內容的中小企業信用體系建設。加大中小企業信用信息征集力度，建立地方中小企業信用信息系統，實現信用信息的全面共享。依托中小企業信用信息系統，構建適合中小企業特點的信用評價和優質中小企業篩選推薦機制，由相關部門和金融機構對篩選的中小企業開展以政策扶持和融資對接為主要內容的融資培育計劃，增強中小企業信用意識和風險意識，營造有利于中小企業成長的融資環境。鼓勵信用等級高、經營規范、抗風險能力強的擔保機構加大對信用評價高、具備成長性的中小企業的融資擔保力度，促進金融機構加大對中小企業的信貸投放力度。 　　(三)認真貫徹落實促進產業金融發展政策。制定我市農村金融、科技金融、產業金融改革創新實施意見。進一步發揮金融功能作用，推動全市科技創新和科技產業發展，努力為科技型中小企業提供覆蓋不同發展階段的一站式金融服務。運用金融手段支持社會主義新農村建設，為農村地區的中小企業服務，加快推進城鄉一體化進程。運用金融手段帶動包括中小企業在內的多種類型企業創新發展，提升企業自主創新能力，推動產業結構優化升級，形成具有比較優勢的現代產業體系。 　　(四)認真貫徹落實促進租賃業發展政策。抓緊制定關于促進融資租賃業發展的意見，大力發展租賃業。充分發揮融資租賃靈活的融物功能，積極開發新型融資產品，拓展設備融資等業務領域，滿足中小企業設備融資需求。 　　(五)探索建立支持擔保機構可持續發展的政策體系。市和區縣兩級政府探索綜合運用資本注入、風險補償和獎勵補助等多種方式，提高擔保機構對中小企業的融資擔保能力。落實好對符合條件的中小企業信用擔保機構免征營業稅、準備金提取和代償損失稅前扣除等政策。繼續用好已籌集的中小企業擔保資金，提高使用效率，擴大擔保規模。國土房管、建設交通、金融服務、工商等部門要為中小企業和擔保機構進行抵押和出質等提供優質服務。加快建立擔保業和金融機構的聯席會議制度，推進交流與合作。 　　(六)加強對中小企業信貸投放的指導。有關監管部門要做好中小企業貸款投放指導工作，確保2010年各銀行業金融機構小企業信貸投放增速不低于本行全部貸款增速、信貸投放增量不低于上年。 　　(七)建立準入審批綠色通道機制。為商業銀行設立專業性中小企業金融服務機構或部門、高管人員資格審查、相關融資產品和服務等提供的市場準入便利。本著突出服務特色、有序配置市場資源、避免同質競爭的原則，對銀行業布局、業務品種開發、業務區域特許等制定明確的規則與規范，清晰市場服務層次，明確不同類別服務機構的特許范圍，有激勵有限制、有引導有制裁地構筑新型金融服務市場格局。 　　(八)建立專項考評和差異化監管機制。支持商業銀行制定針對中小企業的信貸政策，鼓勵商業銀行引入適合中小企業特點的內、外部信用評級機制，發揮信用評價功能，按照區別對待、有保有壓、商業可持續的原則，加大對信用等級高、發展前景好的中小企業的金融支持力度。有關監管部門要繼續做好中小企業金融服務后評價工作，并依據后評價結果對商業銀行下一監管周期采取區別對待、差異監管政策，實施正反雙向監管。 　　(九)做好中小企業融資服務。向中小企業免費發放融資指南手冊和光盤，舉辦多種形式的中小企業融資知識培訓，辦好并積極組織中小企業參加融資洽談、資本對接等會展活動，依托各種網絡平臺建設中小企業資金對接信息平臺。有關部門和金融機構加強配合，完善中小企業融資條件，使其滿足審貸要求。積極推廣銀政保合作以及“三臺一會”(融資平臺、擔保平臺、評審平臺和企業信用促進會)等多方有效合作機制，推動各方深層次合作。 　　(十)發揮行業協會作用。各類行業協會、商會應充分發揮優勢，為商業銀行和小額貸款公司等專業機構推介優質中小企業客戶，并利用會員間的交叉監控和舉報機制，共享各行業的信用黑名單。同時，銀行業協會要發揮銀行系統與外部信息交流的紐帶功能，及時發布各類中小企業風險預警信息，降低中小企業貸款的各種風險。 　　(十一)發揮金融工作聯席會議的作用。金融工作聯席會議成員單位要通過定期會議等形式，解決中小企業發展中遇到的各類金融方面的問題，著力改善金融服務環境、金融信息環境、金融政策環境、金融安全環境、中介服務環境、社會信用環境、金融開放環境，形成工作合力，推進中小企業健康快速發展。 　　天津市人民政府金融服務辦公室 　　天津市財政局 　　中國人民銀行天津分行 　　中國銀行業監督管理委員會天津監管局 　　中國保險監督管理委員會天津監管局 　　中國證券監督管理委員會天津監管局 　　天津市中小企業發展促進局 　　二〇一〇年五月二十四日