（1996年7月11日） 各省、自治區、直轄市分行，各計劃單列市分行： 　　為保證國際卡收單業務的順利開展，規范業務行為，總行特制定了《中國農業銀行代理國際信用卡收單業務操作規程（試行）》，現印發給你們。各分行可結合當地實際情況制定實施細則，執行過程中遇到新情況、新問題，請及時報告總行。 　　附： 中國農業銀行代理國際信用卡收單業務操作規程(試行) 第一部分　業務范圍及基本規定 　　一、中國農業銀行目前代理國際信用卡的種類 　　（一）國內、外銀行或公司發行的萬事達卡，卡號前三位是510－559，卡號為16位。 　　（二）國內、外銀行或公司發行的威士卡，卡號前三位是400－499，卡號為13位。 　　（三）美國運通公司發行的運通卡，卡號前三位是340－349、370－379，卡號為13位或16位。 　　（四）美國大萊信用卡公司發行的大萊卡，卡號前三位是300－305、309、360－369、380－399，卡號為14位。 　　（五）日本國際信用卡有限公司發行的JCB卡，卡號前兩位是35，卡號為16位。 　　今后增加新的卡種時，總行將另行通知。 　　二、開辦國際卡收單業務的基本程序 　　（一）開辦申請 　　要求開辦國際卡收單業務的各級行，必須先向總行信用卡部提出書面申請，經總行同意后，方可開辦國際卡收單業務。 　　（二）與委托行建立關系 　　委托行是指委托國內銀行進行國際卡收單業務的銀行或信用卡公司。在總行國際卡業務處理系統開通前，各收單行可沿用目前的手工收單方式，與各個卡種的委托行建立關系，獲取商戶協議書、借記報單、貸記報單、簽購單、總計單、壓卡機等必需的各種資料。目前農業銀行代理各種國際卡的委托行分別有： 　　1.萬事達卡和威士卡： 　　香港海外信托銀行信用卡公司（簡稱海外信用卡公司）； 　　中銀信用卡有限公司； 　　香港東亞銀行有限公司； 　　馬來西亞馬婆（MBF）信用卡有限公司。 　　2.運通卡： 　　香港美國運通卡國際股份有限公司。 　　3.大萊卡： 　　香港花旗銀行大萊信用卡（香港）有限公司。 　　4.JCB卡： 　　日本國際信用卡有限公司； 　　JCB國際亞洲有限公司。 　　待總行國際卡業務處理系統開通后，總行營業部作為國際卡收單業務處理系統的具體運作單位，負責向收單行提供商戶協議書、止付名單等。 　　（三）發展國際卡特約商戶 　　各收單行與委托行建立關系后，應持委托行提供的特約商戶協議書與商戶簽約。簽約后，把一式三聯或四聯的協議書全部寄回委托行，經委托行審定建檔后，一聯由委托行存檔，余下兩聯或三聯由委托行寄回，并分別由收單行和商戶保存，完成上述手續后，該商戶即可通過農業銀行受理國際卡業務。 　　（四）商戶結算幣種 　　商戶受理國際卡業務，原則上以人民幣為資金結算單位。如個別符合國家政策，開有外匯帳戶，需以外幣進行信用卡資金結算的特約商戶，可向簽約行提出申請，并提供合法持有外幣的有關資料，經總行批準后，可以外幣作為信用卡業務的結算幣種。 　　（五）授權方式 　　商號通過農業銀行受理國際卡業務的授權方式有以下兩種： 　　1.通過EDC／pos自動授權，每筆國際卡業務無論金額大小均需授權。 　　2.通過電話授權。這種方式有以下三種情況： 　　（1）按簽約書中委托行提供的境內、外授權電話號碼，由商號自行索權。 　　（2）通過收單行轉授權。 　　（3）通過總行營業部轉授權。 　　（六）單據保管 　　安裝和使用EDC的特約商戶，每一筆交易單據應由商戶負責保管，保管期限為一年半，保存期內若發生因遺失交易單據造成無法查詢而引起的資金損失由商戶承擔。手工收單的商戶，應將簽購單據交由收單行負責保管，單據保管期限為一年半。 　　三、資金清算方式與渠道 　　（一）清算方式 　　1.通過EDC自動清算系統進行資金清算。其中包括直接使用EDC和手工單錄入兩種方式。 　　2.通過手工收單、票據處理進行資金清算。 　　（二）清算渠道 　　1.采用EDC自動清算方式的，可通過總行國際卡業務處理中心直接向境內、外發卡行進行資金清算。 　　2.萬事達、威士卡可通過總行簽約的四家委托行的任何一家進行資金清算。 　　3.運通卡、大萊卡和JCB卡通過總行國際業務部進行資金清算（目前運通卡暫通過廣東省分行國際業務部進行資金清算，以后改由總行國際業務部進行清算）。 　　四、各種國際卡資金清算幣種 　　手工清算時，分為以下三種： 　　（一）萬事達卡和威士卡可用美元或港幣清算； 　　（二）運通卡和大萊卡以美元清算； 　　（三）JCB卡以日元清算。 　　五、各種國際卡的回扣率 　　根據我行與各委托行簽訂的協議書，特約商戶的回扣率比例一律為交易金額的4％。 　　各卡種的回扣率比例規定如下：萬事達卡、威士卡和JCB卡，收單行回扣率為交易金額的1.5％；運通卡和大萊卡收單行回扣率為1％；通過EDC清算的回扣率另行規定。 　　六、委托行與收單行的費用分擔 　　（一）特約商戶或收單行所發生授權的電話費用全部由委托行承擔。 　　（二）委托行提供的空白憑證、信用卡轆卡機以及其他資料的關稅，收單行與委托行各自負擔一半。 第二部分　代理國際信用卡業務資金清算的具體操作流程 　　一、手工收單具體操作流程 　　（一）單據審核 　　商戶在規定的時間內，將簽購單、總計單、進帳單交與有關收單行。收單行在收到商戶提交的各類卡種簽購單后，檢查商戶填制的總計單是否有誤，包括商戶名稱及委托行提供的編號、持卡人簽名、授權碼等內容是否完整齊備、清晰可辨。要求商戶將總計單與簽購單扎在一起，每張總計單所附簽購單不得超過50張。收單行還應檢查商戶填寫的進帳單上的金額、開戶行帳號是否準確。 　　（二）各卡種的清算操作流程 　　1.萬事達（MC卡）和威士（VC卡） 　　（1）有備付金的清算渠道： 　　特約商戶→收單行→收單行國際業務部→委托行（備付金戶）→收單行帳戶。 　　（2）其清算流程如下（備付金以港幣為例）： 　　A.若商戶要求以美元結算的票據處理。 　　a.收單行根據特約商戶的總計單，填制貸方報單（按照委托行提供的貸記報單內容自行制單），并以當天總行公布的外匯牌價買入價折成港幣，填制貸方報單時，應填寫以下內容： 　　填寫總額（簽購單總額） 　　農業銀行實收金額=總額×97.5％ 　　農業銀行傭金=總金額×1.5％ 　　特約商戶實收金額=總額×96％ 　　b.填制農業銀行系統內資金往來（貸方）報單（收單行實收金額）； 　　c.填制農業銀行系統內往來（貸方）報單（收單行手續費）； 　　d.填制兌換套匯貸方傳票（外幣）（商戶實收金額）以當天總行外匯牌價買入價將港幣折成美元； 　　e.填制委托付款或特種轉帳傳票（商戶實收美元金額）。 　　B.若商戶要求以港幣結算的票據處理： 　　a→c點同A點a→c； 　　d.填制委托付款憑證或特種轉帳傳票（商戶實收金額）。 　　C.若商戶要求以人民幣結算的票據處理： 　　a→c點同A點a→c； 　　d.填制兌換貸方傳票（外幣）把商戶實收金額由港幣折成人民幣。 　　傳票填制好后，貸方報單及簽購單收單行聯留底，以便查詢，發卡行聯寄往委托行指定的地點，其他傳票送到收單行國際部，收單行國際業務部根據傳票的內容，須在當天16：00點以前，將要求借記萬事達卡或威士卡的SWIFTMT199或加押電傳向設有備付金的國際業務部（清算行）索匯。清算行收到各收單行的SWIFTMT199或索匯電傳，如16：00點以前的報文，將于當日按索匯金額貸記收單行的外匯帳戶，并以同樣金額借記委托行備用金帳戶，超過該時限的，于次一個工作日入帳。在此期間，由于匯率變動引起的資金損失，由收單行承擔。第二個月初由清算行給委托行郵寄對帳單。 　　收單行給清算行的加押電文統一如下： 　　TO：ABCFXC／GUANGDONG 　　FM：ABCXXXXBR 　　DD：YYMMDD 　　OURREF： 　　TEST：＿＿＿＿FORAMOUNTOF＿＿＿＿ 　　PLSDEBIT＿＿＿＿LTDACCTANDCREDITOUTACCTWITHYRBANKFOR＿＿＿＿VALUEYYMMDDQUOATINGOURREFNO.EXCHANGERATE： 　　RGDS. 　　若備付金的幣種就是商號所要的幣種，則以上的Ad、Cd兩點可省略。 　　（3）無備付金的清算渠道： 　　特約商戶→收單行→收單行國際業務部→委托行（無備付金）→收單行國際業務部→收單行帳戶。 　　無論委托行是否有備付金，均要求收單行在收單行國際業務部開設外匯帳戶，以便結算。 　　（4）無備付金的清算流程。索匯幣種以港幣為例： 　　A.若商戶要求以美元結算： 　　a.填制委托行貸記報單（一式三聯）并以當天總行外匯牌價買入價折成港幣（做法跟有備付金的一樣）； 　　b.填制農業銀行借方報單，借記委托行帳戶（收單行實收金額）； 　　c.填制兌換套匯貸方傳票（外幣）（港幣折成美元）（商戶實收金額）； 　　d.填制委托付款憑證或特種轉帳傳票（商戶實收美元金額）。 　　B.若商戶要求以港幣結算： 　　a.b.兩點同（4）A的a.b點； 　　c.填制委托付款憑證或特種轉帳傳票（商戶實收金額）。 　　傳票填制好后，報單第一聯委托行存根及簽購單發卡行留存聯一并寄到委托行，報單第三聯及簽購單收單行存根聯由收單行留存，其他傳票送到收單行國際部，國際部根據傳票內容須在當天16：00點以前，將要求借記萬事達卡或威士卡的SWIFTMT199或加押電傳向委托行發出索匯指令。收單行國際部收到委托行的貸記通知后，在最短的時間內貸記收單行外匯帳戶。收單行收到款項后在最短的時間內向特約商戶支付資金。由于匯價變動引起的匯率損失，由收單行承擔。 　　若索匯幣種就是商號所要的幣種，則以上的Ac、Bc兩點可省略。 　　C.若商戶要求以人民幣結算： 　　a.b.兩點同（4）A的a.b點； 　　c.填制兌換貸方傳票（外幣）（商戶實收金額），把港幣折成人民幣； 　　d.填制特種轉帳傳票（商戶實收金額）（兩紅一黑）。 　　2.運通卡（AE卡） 　　（1）清算渠道。 　　特約商戶→收單行→收單行國際業務部→總行指定的國際業務部（清算行）→香港美國運通國際股份有限公司→總行指定的國際業務部→收單行國際業務部。 　　（2）單據處理。運通卡索匯幣種為美元。 　　A.若商戶要求以美元結算： 　　a.填制美國運通中國農業銀行借記報單，并以當天總行外匯牌價中間價折成美元； 　　b.填制農業銀行系統內資金往來（貸方）報單（收單行實收金額）； 　　c.填制農業銀行系統資金內往來（貸方）報單（收單行手續費）； 　　d.填制委托付款或特種轉帳傳票（商戶實收美元金額）。 　　B.若商戶要求以港幣結算： 　　a.b.c.點同A點的a.b.c； 　　d.填制兌換套匯貸方傳票（外幣）（商戶實收金額），把美元折成人民幣； 　　e.填制委托收款憑證或特種轉帳傳票。 　　C.若商戶要求以人民幣結算： 　　a.b.c.點同A點的a.b.c； 　　d.填制兌換貸方傳票（外幣）（商戶實收金額），把美元折成人民幣； 　　e.填制特種轉帳傳票（二紅一黑）。 　　傳票填制好后，美國運通借記通知書第一聯、美國運通留存聯及簽購單發卡行存根聯一并寄到美國運通（香港）出納部，第三聯收單行存根及簽購單由收單行留存，第二聯及傳票送到收單行國際部，收單行國際部根據傳票內容，應在當天16：00點以前，將附有電碼的電傳或傳真發至廣東省分行國際業務部和香港運通公司（或發至運通公司國內辦事處）。其電碼由密碼和索匯金額計算而得。 　　特別電傳電碼的使用方法如下： 　　A.在每個營業日終結前，收單行將當天借記通知書上收單行實收金額以特別電碼的電傳方式通知運通公司出納部，經運通公司出納部查核正確后，會于次日早上以電匯方式將金額匯入收單行。 　　B.電碼計算 　　a.電碼計算方程式為： 　　電碼=月份＋密碼＋匯款金額之甲組（小數點前之三位數）＋乙組＋丙組 　　b.舉例 　　若某收單行的密碼為201 　　日期為10月3日 　　匯款為USD1，152，400.13即 　　　 1152400 　　USD————－？————－？————－？13 　　丙組乙組甲組 　　電碼=10＋201＋400＋152＋1=764 　　電碼（Code）為764 　　C.收單行的密碼由運通公司安排，并個別通知收單行，各行用上述方法計算出每筆匯款要求的電碼。 　　D.電傳格式 　　TO：AEPRCCASHIER 　　FM：（收單行名稱） 　　DATE： 　　RE：AECardPayment 　　DebitAdviceNo：（借記報單號） 　　TotalAmt：USD（運通公司應付總金額） 　　Code：（密押） 　　Exchangerate：（匯率） 　　Regards 　　擬稿人： 　　復核人： 　　簽發人： 　　日期： 　　運通公司收到收單行的電文后，將會電匯給總行國際部或農業銀行廣東省分行國際部。總行國際部或農業銀行廣東省分行國際部收到電匯后，按照收單行的金額復電給收單行國際部，將款項劃至收單行的帳戶上，由收單行向各特約商戶付款。 　　3.大萊（CDL）卡和JCB卡 　　（1）清算渠道。 　　特約商戶→收單行→收單行國際業務部→總行國際業務部（大萊卡公司和JCB卡公司設有備付金）→收單行國際業務部。 　　（2）單據處理。 　　與運通卡的單據處理手續基本相同，區別有： 　　A.收單行將大萊卡以交易金額的總額向總行國際部索匯，總行國際部根據當天總行外匯牌價買入價將人民幣折成美元。收單行將JCB卡交易金額的97.5％按當日總行外匯牌價買入價折成日元，向總行國際部索匯。 　　B.收單行將大萊卡借記報單第一聯及簽購單發卡行存根聯一并寄往大萊信用證（香港）有限公司營業部；將JCB卡簽購單、結算單、總計單、取現單、取現結算單、取現總計單寄往JCB國際亞洲有限公司。 　　C.大萊卡公司和JCB國際亞洲有限公司在總行清算中心分別開有美元和日元備用金帳戶，各收單行通過此帳戶進行資金清算，清算中心按月向大萊卡公司和JCB國際亞洲有限公司寄送對帳單。各收單行國際部應于當日16：00點前將索匯通知以SWIFTMT199格式發至總行國際部清算中心。特殊情況經清算中心批準后，可用加押電傳方式。清算中心16：00點以后收到的報文順延至第二個工作日處理。索匯通知書除應注明交易金額、匯率外，還應寫明收單行業務參考號。收單行業務參考號由各收單行編制，共12位：前三位為行號，第四至五位為業務代字，分別為DL和JB，第六至七位為年號，后五位為業務順序號。如北京分行1996年第100筆大萊業務編號為010DL9600100.總行清算中心根據收單行的索匯通知處理后，于當日將相應款項貸記收單行國際部，并發加押電傳通訊收單行國際部。各收單行國際部應于第二天通知各信用卡部。 　　索匯電文格式如下： 　　a.MT299 　　20：收單行參考號 　　21：收單行參考號 　　79：PLSDEBITTHEA／COFCDL（或JCB）FORCNY（或JPY）＿＿＿＿＿＿ANDCREDITOURA／CATCURRENTRATE RGDS. b.加押電傳格式 　　TO：ABCH.O. FM：ABCXXBR 　　DD：MMDDYY 　　OURREF：收單行參考號 　　TEST＿＿＿＿＿＿＿FOR＿＿＿＿＿＿＿DD 　　PLSDEBITTHEA／COFCDE（或JCB）FORCNY（或JPY） 　　＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿ANDCREDITOURA／CAT 　　CURRENTRATE RGDS.在各卡種清算中如有問題，可直接向各收單行國際部和相應的委托行查詢。 　　二、有關國際卡清算系統的操作流程等總行國際卡業務處理中心開通后另行下發。 　　三、掛失、止付處理 　　持卡人在中國境內遺失國際信用卡，可向收單行受理網點掛失，收單行受理掛失后，應立即將持卡人的姓名和信用卡卡號等內容用電傳或傳真方式通知委托行，通訊費由委托行承擔。 　　若商戶或收單行發現假卡或已列入止付名稱的國際卡，應立即予以沒收，并通知委托行；若商戶或收單行對持卡人身份或其國際卡產生疑問時，應向委托行查詢。