（1999年9月21日　建總發［1999］122號） 建設銀行各省、自治區、直轄市分行，計劃單列市分行，蘇州、三峽分行： 　　為加強對代理其他商業銀行異地資金清算業務的管理，促進此項業務規范、安全、有序開展，現將代理其他商業銀行異地資金清算業務的《中國建設銀行代理其他商業銀行異地資金清算業務章程》、《中國建設銀行代理其他商業銀行異地資金清算業務管理規定》和《代理異地資金清算協議》范本下發各行，請遵照執行。 　　代理其他商業銀行異地資金清算是一項新業務，市場前景廣闊。希望各級行在積極進行市場調研和論證的基礎上，大力開展此項業務，搶占市場份額。業務開展初期，注意客戶的質量（信譽和業務量），既要吸引客戶，又要有一定的效益，同時要防范風險。具體要注意以下幾個方面： 　　一、以業務《章程》為準，做好此項業務的對外宣傳。 　　二、對內嚴格按《管理規定》進行管理。凡申請開辦代理他行清算業務，均須統一由一級分行向總行提出申請，以便總行組織協調有關工作。 　　三、以《協議》為范本，與客戶商談，保證既不失去客戶，又能防范法律風險。 　　四、對資金清算工作要有新的認識，既能做好后臺保障，又能進行業務開拓。 　　目前，貴州、陜西、黑龍江、河北、江蘇等五個分行即將開辦此項業務。總行準備隨時將有關情況通報給各行，以便此項業務能夠順暢發展。各分行應注意收集有關業務信息和問題，及時上報總行。 附件一：　　　　　中國建設銀行代理其他商業銀行異地資金清算業務章程 　　 第一章　總則 　　第一條　中國建設銀行本著服務社會的宗旨，為加速全社會資金周轉，充分發揮本行資金清算系統的優勢，推出代理其他商業銀行異地資金清算業務。 　　第二條　中國建設銀行資金清算系統是自行設計、自行開發的系統內人民幣多邊凈額清算系統，具有匯劃、對賬、清算、查詢、查復、監控、賬務核算等功能。其中，代理其他商業銀行異地資金清算子系統，采用客戶機與清算系統直接聯網的業務處理方式，通過客戶直接在清算系統開戶，實現了客戶和清算系統之間各種業務信息的電子化傳輸，取代了傳統的客戶必須直接到開戶行柜臺辦理業務的方式。 　　第三條　在辦理此項業務的過程中，客戶與中國建設銀行是一種委托代理關系。雙方應本著真誠合作原則，共同研究和解決代理清算業務開展過程中出現的問題。 第二章　代理資金清算對象及其業務范圍 　　第四條　凡在中華人民共和國境內，具有合法經營管理執照，經人民銀行批準可以依法從事金融業務的全國性商業銀行，地方性商業銀行，城市信用社和農村信用社等地方性金融機構（以下簡稱委托行）均可委托中國建設銀行代理其異地資金清算業務。經人民銀行批準可以從事人民幣結算業務的外資銀行，也可委托中國建設銀行（以下簡稱代理行）代理其異地人民幣資金清算業務。 　　第五條　代理資金清算業務范圍包括： 　　一、異地資金匯劃及其資金清算； 　　二、查詢查復。 第三章　代理清算的方式 　　第六條　委托行與代理行的資金清算采取資金匯劃與資金清算同步進行的方式。 　　委托行及其所屬機構與代理行清算系統的接口方式及開戶方式有集中和分散兩種： 　　（一）接口方式 　　1.集中方式：委托行代表其所屬營業網點統一設置一個集中清算點，與代理行資金清算中心（組）連接，其所屬營業網點異地資金匯劃業務統一由集中清算點發送與接收。 　　2.分散方式：委托行及其所屬營業網點分別設立清算點，分別與代理行清算中心（組）聯接，委托行各營業網點在各自的清算點發送和接收電子匯劃業務。 　　（二）賬戶設置 　　1.集中方式：委托行在代理行資金清算中心（組）開設一個同業存款項戶，其所有營業網點業務信息均通過委托行集中清算點與代理行清算系統交換，匯出、匯入款項均通過該賬戶予以清算。 　　2.分散方式：委托行及其所屬營業網點分別設立應用終端與代理行清算系統交換業務信息，各自開設同業存放款項戶，并通過該賬戶進行匯劃資金清算，或者委托行及其所屬營業網點設置一個同業存放款項戶，所有網點發出的異地結算業務所產生的匯差均使用該賬戶清算。 第四章　雙方的權利與義務 　　第七條　委托行的權利與義務 　　（一）在系統運行時間內隨時發送和接收匯劃信息，辦理協議規定的資金匯劃業務； 　　（二）在系統運行時間內，實時查看同業存放款項戶資金余額和調用資金，隨時辦理查詢查復業務； 　　（三）要求代理行每日提供其電子匯劃收發情況對賬單，以供對賬； 　　（四）在代理行資金清算中心開戶，并保持足額備付金； 　　（五）對匯劃信息的正確性和合法性負責，并及時處理本行到賬信息； 　　（六）對代理行所提供軟件及其他有關業務手冊保密，不得泄露給第三方； 　　（七）提供清算點業務所需的硬件設備并負責其運行和維護； 　　（八）按代理行異地資金清算操作手冊嚴格操作，并保持清算點與清算中心之間的網絡暢通。 　　第八條　代理行的權利與義務 　　（一）有權要求委托行必須按照代理行清算系統操作手冊進行操作； 　　（二）當委托行有違反協議的行為時，有權停止發送，直至終止委托代理關系； 　　（三）根據國家有關規定和雙方協議收取相關業務費用； 　　（四）保證委托行異地資金匯劃信息在發送和接收過程中準確無誤，匯劃資金及時到賬； 　　（五）向委托行提供辦理異地資金匯劃的清算點軟件及業務操作手冊，進行人員業務培訓，負責軟件的維護及升級工作； 　　（六）負責委托行與資金清算系統連接的技術安全控制。 第五章　法律責任 　　第九條　資金清算系統因不可抗力因素和通訊故障導致系統中斷或不能正常開展業務，代理行應當免于承擔民事責任。 　　第十條　委托行出現匯出資金大于同業存放款項戶余額時，清算系統自動中止匯出業務，由此引起的一切法律后果由委托行承擔。 　　第十一條　委托行的所屬機構出現違反協議的行為時，其總部應負連帶責任。 第六章　附則 　　第十二條　代理行及其所屬機構代理委托行異地資金清算業務必須簽訂委托代理協議。 　　第十三條　其他非銀行金融機構委托中國建設銀行代理類似業務可以比照本章程辦理。 　　第十四條　本章程由中國建設銀行制定并負責解釋。 　　第十五條　本章程自一九九九年九月一日起施行。　　 　 附二：　　　中國建設銀行代理其他商業銀行異地資金清算業務管理規定（暫行） 　　第一條　中國建設銀行各級資金清算中心（組）是代理其他商業銀行異地資金清算業務的歸口管理和經辦部門。 　　第二條　被代理的“其他商業銀行”是指具有人民銀行頒發的《經營金融業務許可證》的全國性商業銀行、地方商業銀行、城市信用社和農村信用社等地方性金融機構（以下統稱委托行）。經中國人民銀行批準可以從事人民幣結算業務的外資銀行，也可以委托中國建設銀行代理其異地人民幣資金清算業務。 　　第三條　業務范圍：異地資金匯劃及其清算；查詢查復。 　　第四條　對跨區域設置的全國性委托行，由總行組織與其洽談、審批和簽署代理協議；對區域性委托行，可由所在地分行組織與其洽談、審批并簽署協議，須報總行備案。清算機構代碼的增減變更統一由總行管理。 　　第五條　中國建設銀行向委托行有償提供清算點運行軟件、安全卡、IC卡和相關安裝操作手冊，并負責業務操作人員的入網培訓及日常指導等。 　　第六條　委托行必須在中國建設銀行清算中心（組）開設“同業存放款項戶”和“電子匯劃戶”。在同業存放款項戶保持一定余額用于匯劃，該賬戶余額不得低于匯出資金額；當余額不足時，將自行中止匯劃業務，直至余額補足。 　　第七條　中國建設銀行對“同業存放款項戶”，按人民銀行規定的同業存款掛牌利率向委托行按季計付利息。 　　第八條　清算中心（組）設專人負責委托行的資金清算業務，每日及時核對匯劃信息的收、發情況，按時向委托行提供同業存放項賬戶滿頁副本明細賬頁；年終時提供剩余副本明細賬頁，并隨時監控其運行情況，定期做出評估并報告行領導及上級清算中心。 　　第九條　安全卡和IC卡視同于重要控制物品，必須指定專人保管，嚴防丟失和被盜。 　　第十條　安全卡，IC卡的發放、領用、保管及銷毀，要做到手續嚴密，確保安全。 　　第十一條　有關密押器使用和管理執行會計部發布的密押器管理辦法和操作規程。 　　第十二條　中國建設銀行按人民銀行規定向委托行收取結算費、手續費等費用，其他費用根據雙方協議收取。 　　第十三條　中國建設銀行的各級清算中心（組）都有責任依據有關規定，進行代理清算業務的營銷工作，發展、推薦委托行。 　　第十四條　對外國銀行在中國的分行和其他非銀行金融機構等的異地資金清算代理業務可以參照本《規定》執行。 　　第十五條　本《規定》由總行負責解釋。 　　第十六條　本《規定》自一九九九年九月一日起實施。 附件：　　　　　　　　　　 代理異地資金清算協議 　　甲方：　　　　　　　 （金融機構名） 　　乙方：中國建設銀行××分行 　　甲乙雙方經協商，達到如下協議： 　　第一條　甲方委托乙方直接代理甲方異地資金匯劃及其資金清算業務。乙方接受甲方委托在其資金清算系統內承辦甲方的異地資金匯劃及其清算業務。 　　第二條　代理異地資金清算業務的范圍包括：異地資金匯劃及其資金清算，查詢查復。 　　第三條　甲方及其營業網點與乙方資金清算系統的接口和業務收發方式均（選擇其中一種）： 　　1.集中方式：甲方代表其所屬營業網點統一設置一個集中清算點，并連接到乙方資金清算中心（組）。甲方所屬營業網點異地資金匯劃業務及查詢查復業務統一由集中清算點發送與接收。 　　2.分散方式：甲方及其所屬營業網點分別設立清算點，各清算點直接與乙方資金清算中心（組）連接，分別發送電子匯劃業務及查詢查復業務。 　　第四條　甲方及其營業網點在乙方清算系統的賬戶設置方式分為： 　　1.集中方式：委托行在代理行資金清算中心開設一個同業存放款項戶，其所有營業網點業務信息均通過委托行集中清算點與代理行清算系統交換，匯出、匯入款項均通過該賬戶予以清算。 　　2.分散方式：委托行及其所屬營業網點分別設立應用終端與代理行清算系統交換業務信息，各自開設同業存放款項戶，并通過該賬戶進行匯劃資金清算，或者委托行及其所屬營業網點設置一個同業存放款項戶，所有營業網點發出的異地結算業務所產生的匯差均使用該賬戶清算。 　　第五條　乙方資金清算中心每日依據甲方在資金清算系統上發送的電子匯劃業務，直接在甲方同業存放款項戶清算資金。 　　第六條　甲方在乙方資金清算中心開立的同業存放款項戶應確保有足夠的資金用于發送電子匯劃業務。甲方應實時監控本行清算資金情況，避免發生匯出資金大于同業存放款項戶資金余額的情況。 　　第七條　當出現甲方匯出資金大于同業存放款項戶資金余額情況時，清算系統自動中止匯出業務，由此引起的一切法律后果由甲方承擔。 　　第八條　除因不可抗力及乙方所不能控制因素導致系統中斷，乙方保證甲方發往異地的匯劃信息及時到達甲方指定的匯入地。當清算系統出現故障，導致發送電子匯劃業務不能正常開展時，雙方應立即聯系，盡快解決。 　　第九條　資金清算系統因不可抗力及通訊故障等乙方所不能控制的因素導致系統中斷或不能正常開展業務時，乙方應當免責。 　　第十條　甲方開戶時，應預留印鑒卡片。匯劃信息發出次日，甲方應將匯劃憑證加蓋預留印鑒后，送交乙方。 　　第十一條　乙方按時向甲方提供同業存放款項賬戶滿頁副本明細賬頁；年終時提供剩余副本明細賬頁。 　　第十二條　乙方按人民銀行規定的同業存款掛牌利率按季結計利息。 　　第十三條　以《支付結算辦法》及人民銀行電子聯行收費標準為基礎，經雙方協商確定具體收費標準，按月結算。 　　第十四條　甲方遵守乙方系統運行時間。 　　第十五條　乙方向甲方有償提供辦理異地資金匯劃業務的清算點軟件、安全卡、IC卡及有關操作手冊，對甲方有關人員進行入網業務培訓，并負責今后運行過程中該軟件的維護、升級以及升級后的培訓工作。甲方有關操作人員應按乙方要求嚴格操作。 　　第十六條　甲方在協議簽定后　　日內，按照《操作手冊》要求配置運行主機及配套的相關設備，裝入操作軟件和應用軟件，并完成清算點與清算中心之間的通訊網絡建設，以及今后運行過程中該套硬件設備及通訊網絡的維護、升級工作，確保軟件運行環境良好，清算點與清算中心（組）線路連接通暢。 　　第十七條　甲乙雙方必須以在清算點軟件中設置數字簽名的方式確認雙方收發業務的有效性。甲方必須對匯劃信息的正確性、合法性負責。 　　第十八條　乙方負責甲方清算點安全控制系統的安裝及安全卡、IC卡的發放，甲方應妥善保管使用安全卡、IC卡，一旦出現丟失，應及時向乙方掛失，掛失生效前的經濟損失由甲方承擔。 　　第十九條　在日間，甲方可隨時查看清算點的匯劃發送和賬戶余額情況。 　　第二十條　甲方保證在任何情況下遵守《中國建設銀行代理其他商業銀行異地資金清算業務章程》。 　　第二十一條　甲乙雙方有責任就協議內容、條款對第三方保守秘密。甲方對乙方提供的辦理異地資金匯劃業務的清算點軟件及有關業務操作手冊應保守秘密，未經乙方同意不得泄露給第三方。 　　第二十二條　協議有效期為一年，期滿后可續簽。 　　第二十三條　甲、乙雙方在履行本協議過程中發生爭議時，可以通過協商解決，也可直接向乙方所在地的人民法院起訴。在協商或訴訟期間，本協議不涉及爭議部分的條款，雙方仍須履行。 　　第二十四條　本協議適用于中華人民共和國有關法律，未盡事宜除甲方、乙方另有約定外，依據慚方業務規定和有關金融業務管理辦法辦理。 　　第二十五條　本協議一式兩份，雙方各執一份。 　　第二十六條　本協議在甲、乙雙方簽字并加蓋公章之日起生效。 　　甲方：（金融機構名）　　　　　　　乙方：中國建設銀行××　 分行 　　　　　（公章）　　　　　　　　　　　　　　 （公章） 　　法定代表人（或其授權代理人）：　　　　　　　　　授權代理人： 　　　　　（簽字）　　　　　　　　　　　　　　 （簽字） 　　　　 法定地址：　　　　　　　　　　　　　　法定地址： 　　　　年　月　日　　　　　　　　　　　　　　年　月　日