（農(nóng)銀發(fā)[2002]11號　2002年2月4日） 各省、自治區(qū)、直轄市分行，新疆兵團分行，各直屬分行： 　　現(xiàn)將《中國農(nóng)業(yè)銀行信貸管理系統(tǒng)運行管理暫行辦法》印發(fā)給你們，請認真貫徹執(zhí)行，并將執(zhí)行過程中的情況和問題，及時向總行(信貸管理部、科技部、軟件開發(fā)中心)反映。 　　附： 中國農(nóng)業(yè)銀行信貸管理系統(tǒng)運行管理暫行辦法 第一章　總則 　　第一條　為加強“中國農(nóng)業(yè)銀行信貸管理系統(tǒng)”（以下簡稱ＣＭＳ）的運行管理，確保系統(tǒng)正常、安全運行，根據(jù)中國農(nóng)業(yè)銀行（以下簡稱農(nóng)業(yè)銀行）有關(guān)規(guī)定，特制定本辦法。 　　第二條　ＣＭＳ是農(nóng)業(yè)銀行為加強信貸科學管理、提高信貸決策水平而自行研制的信貸業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)，是農(nóng)業(yè)銀行管理信息系統(tǒng)的重要組成部分。ＣＭＳ為農(nóng)業(yè)銀行信貸電子化管理統(tǒng)一使用的軟件，也是農(nóng)業(yè)銀行內(nèi)部信貸業(yè)務(wù)考核的主要數(shù)據(jù)資料來源和依據(jù)。 　　第三條　ＣＭＳ采用業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)集中管理模式，在總行、各一級分行分別建立數(shù)據(jù)中心。總行數(shù)據(jù)中心是整個系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)管理中心和數(shù)據(jù)分析中心；一級分行是各省（區(qū)、市）分行的數(shù)據(jù)集中行和管理行。 　　第四條　ＣＭＳ涵蓋了農(nóng)業(yè)銀行目前開辦的所有信貸業(yè)務(wù)，包括：授信、授權(quán)（轉(zhuǎn)授權(quán)）、貸款、承兌匯票、信用證、保函、信用卡透支、擔保、以資抵債、或有資產(chǎn)墊款等。 　　第五條　本辦法所稱信貸部門包括：信貸管理部門和信貸客戶部門（公司業(yè)務(wù)部門、個人業(yè)務(wù)部門、機構(gòu)業(yè)務(wù)部門、農(nóng)業(yè)信貸部門、房地產(chǎn)信貸部門、風險資產(chǎn)管理部門、銀行卡部門和國際業(yè)務(wù)部門）；科技部門是指：各級行科技處（科、股）和運行中心。 　　第六條　本辦法適用于農(nóng)業(yè)銀行所有運行ＣＭＳ的各分支機構(gòu)、部門、人員。 第二章　部門、人員及其職責 　　第七條　ＣＭＳ實行總行統(tǒng)一組織開發(fā)，分級運行管理。 　　ＣＭＳ的程序開發(fā)、版本升級和技術(shù)維護由總行軟件開發(fā)中心負責；業(yè)務(wù)指導、需求補充由信貸管理部門負責。 　　第八條　各級行信貸管理部門、科技部門負責領(lǐng)導和組織轄區(qū)內(nèi)ＣＭＳ的培訓、推廣和運用，并對ＣＭＳ的日常運行管理進行指導、監(jiān)督和考核，負責與人民銀行銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)的數(shù)據(jù)傳輸和查詢。 　　各級行信貸管理部門是ＣＭＳ數(shù)據(jù)信息的管理維護部門，負責轄區(qū)內(nèi)系統(tǒng)數(shù)據(jù)的整理、匯總和分析；信貸客戶部門負責組織做好日常客戶信息、信貸管理信息和臺賬的錄入更新工作，并對數(shù)據(jù)的真實性負責；科技部門負責系統(tǒng)日常維護和技術(shù)支持與保障工作，保證網(wǎng)絡(luò)、設(shè)備正常運行，確保數(shù)據(jù)安全。 　　第九條　各級行要在信貸管理部門配備ＣＭＳ運行數(shù)據(jù)監(jiān)測管理人員，對本行的數(shù)據(jù)質(zhì)量進行檢查，做好記錄，并及時提出檢查處理意見。 　　第十條　各級行要在信貸管理部門設(shè)立系統(tǒng)綜合管理員，在科技部門設(shè)立系統(tǒng)維護員，分別指定專人負責。 　　系統(tǒng)綜合管理員由下級行提出人選，上級行負責在ＣＭＳ中登記注冊。同一級行系統(tǒng)內(nèi)注冊的綜合管理員惟一。系統(tǒng)綜合管理員負責ＣＭＳ中本級和下級行中機構(gòu)、部門、人員注冊以及機構(gòu)調(diào)整等，并負責ＣＭＳ中數(shù)據(jù)的月終處理和應(yīng)用系統(tǒng)的升級。 　　系統(tǒng)維護員負責系統(tǒng)日終、月終、年終批處理，機構(gòu)拆并處理，其他批處理操作；維護系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫；系統(tǒng)軟硬件支持；網(wǎng)絡(luò)監(jiān)控；系統(tǒng)數(shù)據(jù)備份、災(zāi)難恢復等日常維護工作，并建立運行日志，及時記錄、解決技術(shù)問題，確保系統(tǒng)安全運行。 　　系統(tǒng)綜合管理員和系統(tǒng)維護員因公出差或有其他事項暫時離崗，要落實專人頂崗。系統(tǒng)綜合管理員和系統(tǒng)維護員調(diào)離崗位，需通報上級行信貸管理部門，并在有關(guān)部門的監(jiān)督下辦理交接手續(xù)，做好接崗人員的培訓工作，脫崗后1個月方可離崗。 　　第十一條　系統(tǒng)用戶分為信貸管理人員和非信貸管理人員。信貸管理人員指各級行行級領(lǐng)導、信貸部門所屬人員；非信貸管理人員指除此以外的其他管理人員。信貸管理人員和非信貸管理人員的系統(tǒng)操作權(quán)限，由系統(tǒng)綜合管理員按照本級行的部門分工、人員崗位進行設(shè)置。對于安裝應(yīng)用ＣＭＳ的非信貸部門和人員，不得設(shè)置業(yè)務(wù)決策流程操作權(quán)限。對于營業(yè)單位的非信貸人員，不得設(shè)置臺賬管理和貸款分類權(quán)限。 第三章　機構(gòu)、人員注冊和授權(quán)（轉(zhuǎn)授權(quán)）、審批權(quán)登記 　　第十二條　行、部門、人員注冊 　　行注冊。包括下級行和有信貸業(yè)務(wù)的營業(yè)單位，由上級行綜合管理員按照批準設(shè)立的機構(gòu)在ＣＭＳ中登記。 　　部門注冊。由ＣＭＳ應(yīng)用行綜合管理員按照內(nèi)部管理機構(gòu)和職能登記（分信貸部門和非信貸部門注冊）。 　　人員注冊。由ＣＭＳ應(yīng)用行綜合管理員在機構(gòu)和部門中按照崗位進行注冊（分信貸前后臺人員注冊、綜合管理員注冊、行級領(lǐng)導注冊及非信貸人員注冊）。 　　第十三條　授權(quán)（轉(zhuǎn)授權(quán)）、審批權(quán)登記 　　授權(quán)（轉(zhuǎn)授權(quán)）登記。由本級行有權(quán)部門指定人員，按照經(jīng)批準的文件對下級行進行轉(zhuǎn)授權(quán)登記和修改。 　　審批權(quán)登記。由本級行有權(quán)部門指定人員，按照經(jīng)批準的文件進行登記和修改。 　　第十四條　機構(gòu)調(diào)整 　　機構(gòu)合并和機構(gòu)拆分。由系統(tǒng)綜合管理員和系統(tǒng)維護員，根據(jù)上級行批準的機構(gòu)合并和拆分文件，在至少有一名信貸管理部門負責人在場的情況下進行合并和拆分操作。操作完成后，必須進行檢查，無誤后結(jié)束調(diào)整。 　　第十五條　操作人員代碼、密碼管理 　　ＣＭＳ操作人員代碼（ＩＤ號）由系統(tǒng)綜合管理員統(tǒng)一注冊，初始化密碼統(tǒng)一為11111111，操作人員取得代碼后，應(yīng)當立即登錄，并馬上修改密碼。操作密碼由操作人員自己掌握。 第四章　客戶信息管理 　　第十六條　所有客戶必須按照ＣＭＳ管理要求分配給客戶經(jīng)理（管戶信貸員），由客戶經(jīng)理（管戶信貸員）負責分管客戶信息和相關(guān)信貸資料的錄入工作。 　　第十七條　客戶信息由客戶經(jīng)理（管戶信貸員）負責隨時錄入系統(tǒng)，并根據(jù)客戶情況變化及時修改。內(nèi)容包括：法人、自然人客戶基本信息、擔保人基本信息；客戶財務(wù)信息，擔保人財務(wù)信息；客戶主要管理人員信息；客戶經(jīng)濟大事記登記。客戶信息要求至少每季度更新一次，財務(wù)信息原則上要求按月登記，不允許拖延錄入。 　　第十八條　客戶經(jīng)理（管戶信貸員）必須對錄入客戶信息的真實性負責。錄入前，客戶經(jīng)理（管戶信貸員）應(yīng)對客戶信息進行認真分析；發(fā)現(xiàn)問題及時與客戶溝通并更改。 　　第十九條　客戶經(jīng)理（管戶信貸員）在年度終了，要報經(jīng)上級行綜合管理員同意，及時完成對客戶年度信用等級評定的批量處理。 第五章　決策流程管理 　　第二十條　應(yīng)用ＣＭＳ的分行，是否采取決策流程控制，由總行或總行授權(quán)一級分行確定。 　　第二十一條　在決策流程中，凡使用ＣＭＳ系統(tǒng)的各級行領(lǐng)導、信貸人員等都必須按照信貸制度和系統(tǒng)程序的設(shè)置要求進行操作。錄入ＣＭＳ的數(shù)據(jù)一律由錄入人負責，對系統(tǒng)的受理、調(diào)查、審查、貸款審查委員會記錄登記、審批、報備、上報、下達等指令性操作，一旦指令被系統(tǒng)確認，即視為對錄入人員具有行政和法律效力。ＣＭＳ記錄的信息在信貸檢查、考核、報備等管理工作中，與紙質(zhì)文本記錄的信息具有同等效力。 第六章　臺賬管理 　　第二十二條　ＣＭＳ臺賬由營業(yè)單位客戶經(jīng)理（管戶信貸員）根據(jù)信用批準后的業(yè)務(wù)流程登記。所有的信用變化必須在業(yè)務(wù)發(fā)生當日實時錄入。 　　第二十三條　在ＣＭＳ中登記產(chǎn)生的信用合同和相關(guān)憑證要求使用機器打印，未經(jīng)批準不得使用手寫合同和相關(guān)憑證。 　　第二十四條　每月營業(yè)終了，營業(yè)單位的相關(guān)負責人和數(shù)據(jù)集中行綜合管理員必須在管理行規(guī)定的時間內(nèi)完成月終業(yè)務(wù)處理操作。 第七章　貸后檢查和管理 　　第二十五條　客戶貸后檢查記錄，由客戶經(jīng)理（管戶信貸員）按照貸后管理制度要求的時間登記。 　　第二十六條　固定資產(chǎn)貸款項目檢查記錄，由客戶經(jīng)理（管戶信貸員）按照項目進度登記。 第八章　貸款分類管理 　　第二十七條　ＣＭＳ采用四級分類和五級分類方式登記貸款和或有資產(chǎn)墊款形態(tài)。系統(tǒng)分類結(jié)果為預分類，客戶經(jīng)理（管戶信貸員）負責根據(jù)有權(quán)分類認定人的分類結(jié)果進行登記。系統(tǒng)最終反映的分類結(jié)果，是上級行對信貸資產(chǎn)質(zhì)量的考核依據(jù)。 第九章　數(shù)據(jù)資料管理 　　第二十八條　各級行信貸管理部門和信貸客戶部門人員要按照審貸部門分離的原則分別負責ＣＭＳ數(shù)據(jù)的采集和錄入。 　　第二十九條　ＣＭＳ對客戶信息的采集實行內(nèi)部主辦行制度。客戶首次與農(nóng)行建立信貸關(guān)系時，開戶行即為主辦行，此后與客戶建立信貸關(guān)系的農(nóng)業(yè)銀行其他分支機構(gòu)為輔辦行。主辦行是客戶信息采集與管理的責任行，負責登記、修改各類客戶信息，輔辦行只登記客戶經(jīng)濟大事記，不登記其他信息。客戶多頭開戶的，主辦行由上級行確定。 　　第三十條　數(shù)據(jù)資料的采集、加工、上報必須滿足完整性、準確性、規(guī)范性和及時性的要求。其中，信貸數(shù)據(jù)資料的采集必須在業(yè)務(wù)發(fā)生的當天完成。 　　第三十一條　ＣＭＳ數(shù)據(jù)資料的存儲分為紙介質(zhì)方式和電子介質(zhì)方式存儲。原始文本資料，包括客戶基本資料、貸款調(diào)查報告、審查報告、貸款審查委員會決策（紀要）、審查意見以及合同、借據(jù)等信貸資料，均要存入客戶檔案，按照檔案管理辦法管理，同時登錄ＣＭＳ。信用終結(jié)后，相關(guān)信息在ＣＭＳ中一般保存5年，并由綜合管理員和系統(tǒng)維護員進行備份。 　　第三十二條　數(shù)據(jù)刪除必須嚴格按照程序進行。刪除達到保存期限的數(shù)據(jù)，需報上級行批準后方可進行，刪除前要做好備份記錄。 第十章　日常報表管理 　　第三十三條　各種信貸業(yè)務(wù)報表的內(nèi)容與格式由農(nóng)業(yè)銀行總行統(tǒng)一制定、修改和維護。 　　第三十四條　應(yīng)用ＣＭＳ的分行，原則上取消信貸管理的各種手工報表。管理人員需要的報表，自行通過系統(tǒng)生成、下載。 　　第三十五條　各一級分行系統(tǒng)綜合管理員必須經(jīng)常檢查ＣＭＳ數(shù)據(jù)質(zhì)量。在匯總、上報數(shù)據(jù)、報表時，如發(fā)現(xiàn)錯誤，要立即電話通知有關(guān)信貸客戶部門和人員進行更正，核對無誤后上報總行。 第十一章　評價指標及參數(shù)維護 　　第三十六條　法人客戶信用等級評定指標由農(nóng)業(yè)銀行總行統(tǒng)一制定、修改和維護。 　　第三十七條　自然人客戶信用等級和風險預警指標僅供參考，各級行可根據(jù)信貸管理的需要進行等級設(shè)定、修改和維護，維護權(quán)由一級分行確定。 第十二章　上報人民銀行 　　第三十八條　ＣＭＳ應(yīng)用行，要按照當?shù)厝嗣胥y行的要求，由有權(quán)部門安排專人負責向人民銀行銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)上報數(shù)據(jù)。 　　第三十九條　負責向人民銀行上報信貸信息的管理人員，對上報過程中出現(xiàn)的錯誤，要進行記錄，并通知錯誤發(fā)生行糾正。 　　第四十條　對發(fā)生上報錯誤的行，信貸管理部門要及時查找問題，并向行長匯報問題原因及解決方法。 第十三章　安全管理 　　第四十一條　為保障網(wǎng)絡(luò)安全，防止“黑客”入侵，嚴禁ＣＭＳ網(wǎng)絡(luò)與其他任何外部網(wǎng)絡(luò)連接。 　　第四十二條　嚴禁在安裝ＣＭＳ的計算機上安裝調(diào)制解調(diào)器撥號上Ｉｎｔｅｒｎｅｔ網(wǎng)。 　　第四十三條　嚴禁在安裝ＣＭＳ的計算機上安裝任何游戲軟件，一級分行每次向總行上報數(shù)據(jù)前都必須進行防病毒檢查。 　　第四十四條　ＣＭＳ操作和網(wǎng)絡(luò)維護人員要愛護設(shè)備和網(wǎng)絡(luò)，保持設(shè)備網(wǎng)絡(luò)的良好狀態(tài)。凡因人為因素造成設(shè)備和網(wǎng)絡(luò)損壞的，由損壞人員賠償。 　　第四十五條　ＣＭＳ和數(shù)據(jù)是農(nóng)業(yè)銀行機密。嚴禁農(nóng)業(yè)銀行ＣＭＳ技術(shù)設(shè)計管理人員對外泄露系統(tǒng)信息；嚴禁農(nóng)業(yè)銀行ＣＭＳ用戶對外泄露從ＣＭＳ中獲取的借款人信息和信貸業(yè)務(wù)信息。 　　第四十六條　使用ＣＭＳ進行信貸業(yè)務(wù)操作的管理部門、營業(yè)單位人員要對操作密碼嚴格保密，謹防泄露。ＣＭＳ操作人員，對以本人代碼（ＩＤ號）登錄系統(tǒng)的信息和提出的決策管理意見負行政和法律責任。 第十四章　處罰規(guī)定 　　第四十七條　使用ＣＭＳ的管理行信貸部門、稽核部門和紀檢部門，要加強對ＣＭＳ數(shù)據(jù)真實性的檢查監(jiān)督，并依照《中國農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理暫行辦法》（以下簡稱《暫行辦法》）處理ＣＭＳ使用中的違法違紀違規(guī)行為。 　　第四十八條　ＣＭＳ應(yīng)用行，未在上級行規(guī)定的時間和范圍內(nèi)，完成系統(tǒng)的建設(shè)，影響信貸數(shù)據(jù)的傳輸，造成數(shù)據(jù)嚴重缺漏、失實的；或?qū)ο到y(tǒng)管理、維護不力，造成系統(tǒng)損壞、數(shù)據(jù)丟失、數(shù)據(jù)嚴重失真的，對該行和行長通報批評，情節(jié)嚴重的，由上級行決定采取其他處罰措施。 　　第四十九條　ＣＭＳ應(yīng)用行，已按照系統(tǒng)配置要求安裝打印設(shè)備，但未按規(guī)定采用系統(tǒng)打印信用合同和信用憑證，未經(jīng)上級行批準而擅自采用手寫方式的，對該行經(jīng)辦人員和主管領(lǐng)導通報批評。 　　第五十條　ＣＭＳ應(yīng)用行，已經(jīng)上級行批準運行系統(tǒng)“決策管理”子系統(tǒng)，而不通過ＣＭＳ網(wǎng)絡(luò)上報決策信息的，對該行和行長通報批評。 　　第五十一條　ＣＭＳ技術(shù)維護部門，對系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)、設(shè)備、應(yīng)用軟件維護管理不善，沒有按照系統(tǒng)運行要求按時進行日常業(yè)務(wù)批處理操作，影響系統(tǒng)應(yīng)用的，對部門主要負責人通報批評、追究責任。 　　第五十二條　ＣＭＳ綜合管理員，未按要求注冊系統(tǒng)應(yīng)用部門和操作人員及設(shè)置部門和人員權(quán)限的，提出通報批評。未按中國人民銀行要求及時上報銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)數(shù)據(jù)的，視中國人民銀行的處理情況，給予相應(yīng)的處罰；對由于責任事故造成的上報失誤，追究ＣＭＳ綜合管理員責任；對發(fā)生問題不及時解決，影響上報人民銀行數(shù)據(jù)的行，追究行長和主管部門領(lǐng)導責任。 　　第五十三條　應(yīng)用ＣＭＳ的營業(yè)單位負責人（客戶管理部門負責人），未按照客戶管理分工，對客戶進行分配管理，造成客戶信息無人維護，信貸數(shù)據(jù)信息遺漏，上報數(shù)據(jù)失真，誤導上級行決策的，對主要負責人按照《暫行辦法》第三十條、第三十一條處理。 　　第五十四條　ＣＭＳ應(yīng)用部門，對系統(tǒng)運行中要求由本部門處理的業(yè)務(wù)，不能及時處理，影響業(yè)務(wù)進展的；或由于處理不及時造成不良影響或決策失誤的；或按信貸規(guī)章和系統(tǒng)要求應(yīng)錄未錄的；對部門主要負責人按照《暫行辦法》第三十條、第三十一條處理。 　　第五十五條　應(yīng)用ＣＭＳ的客戶經(jīng)理（管戶信貸員），對分管的客戶信息、決策信息、臺賬信息、貸后管理信息、貸款分類信息等不能適時登記，適時更新，造成系統(tǒng)數(shù)據(jù)信息不完整、不及時、不準確的，對客戶經(jīng)理（管戶信貸員）按照《暫行辦法》第三十條處理。 　　第五十六條　ＣＭＳ使用人員應(yīng)用非法軟件或進行非法操作，對系統(tǒng)造成損害的；盜用他人代碼（ＩＤ號）制造虛假信息的；泄露系統(tǒng)技術(shù)參數(shù)和系統(tǒng)客戶信息與信貸業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的；負行政和法律責任。 第十五章　附則 　　第五十七條　各一級分行可根據(jù)本辦法制定實施細則，并報總行備案。 　　第五十八條　本辦法由農(nóng)業(yè)銀行總行負責制定、解釋和修改。 　　第五十九條　本辦法為農(nóng)業(yè)銀行內(nèi)部文件，外部引用無效。 　　第六十條　本辦法自印發(fā)之日起施行。