（農銀發(fā)[2002]42號　2002年3月19日） 各省、自治區(qū)、直轄市分行，新疆兵團分行，各直屬分行： 　　根據(jù)各級行貸款審查委員會運作情況，總行修定了《中國農業(yè)銀行貸款審查委員會工作規(guī)則》，現(xiàn)印發(fā)給你們，請認真貫徹執(zhí)行。執(zhí)行中有什么問題，請及時向總行(信貸管理部)報告。 　　附： 中國農業(yè)銀行貸款審查委員會工作規(guī)則 第一章　總則 　　第一條　為進一步規(guī)范中國農業(yè)銀行各級行貸款審查委員會工作程序，明確工作職責，提高審議決策水平，根據(jù)《中國農業(yè)銀行信貸管理基本制度》和《中國農業(yè)銀行關于規(guī)范信貸決策行為的若干規(guī)定》，制定本規(guī)則。 　　第二條　貸款審查委員會（以下簡稱貸審會）是行長領導下的信貸業(yè)務決策的議事機構，對有權審批人審批信貸業(yè)務起智力支持作用和制約作用。 　　第三條　貸審會通過全體委員會議履行職責。凡屬于貸審會審議范圍內的事項必須提交貸審會會議審議。 第二章　職責和議事范圍 　　第四條　貸審會的主要職責是： 　　（一）審議職責范圍內的信貸事項； 　　（二）督促有關部門落實貸審會審議、行長審批的各類信貸事項； 　　（三）指導和協(xié)調下級行貸審會工作。 　　第五條　審議范圍 　　（一）審議本行審批權限內的貸款、貿易融資、貼現(xiàn)、承兌、信用證、擔保等形式的本、外幣信貸業(yè)務和公開統(tǒng)一授信、可循環(huán)使用信用、貸款承諾函； 　　（二）審議超本行審批權限，按規(guī)定需要貸審會審議、報請上級行審批的上述事項； 　　（三）審議行長認為有必要提交貸審會審議的特別授權、內部授信、特別授信及其他信貸特別事項； 　　（四）審議按規(guī)定應提交貸審會審議的客戶信用等級評定； 　　（五）審議經(jīng)本行貸審會審議通過、行長批準的信貸業(yè)務執(zhí)行情況和貸后檢查報告。 　　第六條　為了提高信貸審批效率，下列信貸業(yè)務可以不經(jīng)過貸審會審議： 　　（一）以全額保證金、存單或國債質押方式辦理的貸款、銀行承兌匯票、開立信用證和投標保函； 　　（二）100％外匯質押的人民幣貸款業(yè)務； 　　（三）銀行承兌匯票質押辦理承兌、貸款； 　　（四）我行已授信國外銀行開立的備用信用證項下的擔保貸款； 　　（五）銀行承兌匯票的貼現(xiàn)； 　　（六）出口信用證項下的票據(jù)貼現(xiàn)； 　　（七）公開統(tǒng)一授信項下和可循環(huán)使用信用項下短期信貸業(yè)務； 　　（八）扶貧到戶貸款； 　　（九）總行規(guī)定的其他業(yè)務。 　　第七條　對個人消費貸款、農戶貸款、個體工商戶貸款等業(yè)務，由一級分行根據(jù)貸款額度大小、風險高低、經(jīng)營管理水平和業(yè)務量等因素，在有效控制信貸風險、有利于提高信貸決策質量和效率的基礎上，對轄內的貸審會審議范圍作出統(tǒng)一規(guī)定，并報總行貸審會辦公室備案。 第三章　組織機構 　　第八條　各級行貸審會設主任委員1名，由行長擔任；副主任委員由主管信貸業(yè)務的副行長擔任。貸審會實行部門委員和個人委員相結合，委員由信貸管理部門、客戶部門、資金計劃部門、風險資產管理部門、國際業(yè)務部門、法規(guī)部門的負責人和本行具有評審能力的人員組成。部門負責人是指正職和副職，但不含助理和其他享受相應級別的人員。貸審會委員不得少于7人。其他人員可以列席會議，但不得作為委員參加。各級行的貸審會人員的組成應以文件明確，并報上級行貸審會辦公室備案。 　　第九條　部門委員工作變動時，其貸審會委員職務同時自動變更。具有評審能力的人員作為貸審會委員要符合從事信貸或相關業(yè)務工作三年以上、具有較強的評審能力、原則性強的條件，并按程序確定，報上級行貸審辦認定。 　　第十條　貸審會下設辦公室，作為貸審會的具體辦事機構。貸審會辦公室主任由信貸管理部門的一名負責人兼任。貸審會辦公室的工作職責應列入部門職責。成立貸審會辦公室應正式行文，發(fā)送本級行各部門，抄報上級行貸審會辦公室，抄送下級各單位。 　　第十一條　貸審會辦公室的主要職責： 　　（一）受理本行信貸管理部門上報貸審會審議的審查報告等材料，并審查其是否規(guī)范；負責提前將提請審議的信貸事項提交貸審會各委員； 　　（二）提請召開貸審會會議，核實參會委員資格，確認出席會議的委員是否達到規(guī)定人數(shù)；組織當場投票和雙人計票； 　　（三）負責會議記錄并按規(guī)定要求整理會議紀要，根據(jù)審議情況填制《中國農業(yè)銀行貸款審查委員會審議表》（附件1）； 　　（四）根據(jù)有權審批人的審批意見起草批復文件； 　　（五）負責對貸審會審議、行長審批的各項信貸事項的資料及有關文件的保存及歸檔； 　　（六）協(xié)調和指導下級行貸審會辦公室工作； 　　（七）協(xié)調和落實貸審會交辦的其他事項。 　　第十二條　貸審會辦公室負責貸審會的檔案管理，對貸審會審議、行長審批的各類信貸事項的下列資料歸檔管理： 　　（一）提交貸審會審議的《中國農業(yè)銀行信貸審查報告》（附件3）； 　　（二）下一級行的信貸申報文件及有關管理材料； 　　（三）《中國農業(yè)銀行貸款審查委員會投票表決表》（包括委員投票表決表和匯總表，附件2）； 　　（四）《中國農業(yè)銀行貸款審查委員會信貸審議表》； 　　（五）貸審會會議紀要； 　　（六）對信貸事項的批復文件； 　　（七）會議原始記錄； 　　（八）其他需要歸檔的文件和資料。 　　貸審會的資料須有關檔案管理的要求規(guī)范、妥善保管。檔案管理人員工作變動時，要辦理工作移交手續(xù)，由原責任人、接手人、監(jiān)交人在書面交接材料上簽字后存檔。 第四章　委員的權利與義務 　　第十三條　貸審會委員為履行職責，享有下列權利： 　　（一）向信貸管理部門或客戶部門了解需經(jīng)貸審會審議的客戶情況及信貸管理情況； 　　（二）對提交貸審會審議的事項發(fā)表意見； 　　（三）對改進貸審會工作提出建議； 　　（四）對貸審會審議的事項享有表決權； 　　（五）對經(jīng)貸審會審議、行長審批的信貸事項落實情況享有質詢權。 　　第十四條　貸審會委員應履行以下義務： 　　（一）按時出席貸審會會議，無特殊情況不得缺席； 　　（二）秉公辦事，嚴格按照審議程序和信貸政策進行審議； 　　（三）嚴格遵守保密制度，對貸審會審議的事項及結果不得泄露。 第五章　工作程序 　　第十五條　受理。凡擬提交貸審會審議的信貸業(yè)務，由信貸管理部門按規(guī)定進行審查后，撰寫信貸審查報告，經(jīng)本部門蓋章、部門負責人簽字后，連同貸款申請報告、調查報告、評估報告（或專家咨詢意見）和內部運作等資料，送貸審會辦公室。 　　第十六條　要件審查。貸審會辦公室按規(guī)定對擬提交審議的有關信貸事項進行要件審查，對符合規(guī)范要求的信貸事項及時提交貸審會審議。對不符合規(guī)范要求的，應要求提請審議的信貸部門補充完善。 　　第十七條　會議準備。提請會議主持人及時召開貸審會例會，做好會議資料準備，將審查報告提前至少一天發(fā)送貸審會委員，通知貸審會委員和匯報、列席人員按時參加會議。 　　第十八條　審議。會議主持人負責組織對提交貸審會的信貸事項進行審議。由審查人員向貸審會匯報信貸審查報告，參加會議的委員就信貸審查報告中的主要方面和突出問題進行審議后，就審議的信貸事項實行無記名投票表決。 　　貸審會辦公室設立專用的記錄本，專人負責對貸審會審議的信貸事項進行記錄。記錄人員要記錄會議的次序、時間、地點、主持人、出席委員、列席人員，逐項記載審議的情況，包括審議事項、報告部門和報告人、報告內容、委員的審議發(fā)言等。對貸審會的會議記錄，應由貸審會辦公室列入檔案管理范圍妥善保管。 　　第十九條　會議紀要。貸審會辦公室根據(jù)會議記錄整理會議紀要，會議紀要應載明會議時間、地點、主持人、參加委員與列席人員、討論事項和審議結果；根據(jù)投票結果填制《中國農業(yè)銀行貸款審查委員會審議表》，連同會議紀要一并呈報有權審批人審批。 　　第二十條　審批。有權審批人在會議紀要和審議表上簽署審批意見。對貸審會審議通過的信貸事項，有權審批人可行使一票否決權，對經(jīng)投票未通過（包括不同意和復議）的信貸事項，有權審批人不得行使一票贊成權。但不論投票結果如何，有權審批人均有復議決定權。 　　第二十一條　批復。貸審會辦公室根據(jù)有權審批人在審議表和會議紀要上的簽批意見印發(fā)《貸款審查委員會會議紀要》，依據(jù)會議紀要起草文件批復有關行。信貸批復可以采取行發(fā)文件和貸款審批表的方式進行。 　　第二十二條　督促與檢查。貸審會辦公室應督促有關部門落實經(jīng)貸審會審議通過、行長審批的信貸事項，并對執(zhí)行情況進行跟蹤檢查。 第六章　其他條款 　　第二十三條　例會制度。貸審會實行例會制度，各級行定期召開貸審會會議。對時間要求緊迫的信貸業(yè)務，主任委員可隨時召集貸審會予以審議。 　　第二十四條　主持人。貸審會會議由主任委員主持，不參加貸審會投票表決，在會議紀要和審議表上簽署審批意見。主任委員暫時不能主持貸審會會議時，可委托副主任委員主持，參加投票表決，并代為簽批會議紀要和審議表，待主任委員回行后須補簽會議紀要和審議表，審批的責任不變。主任委員15日（含15日）以上不能行使其職責時，須書面授權指定的副主任委員，在一定期限內代為行使主任委員的主持會議、簽批會議紀要和審議表的職權，在此期間受權的副主任委員主持貸審會，不參加投票，代為行使主持會議、簽批會議紀要和審議表的職責，并承擔相應的責任。該授權書須報上一級行貸審會辦公室備案。 　　第二十五條　貸審會參會人員。貸審會會議應有除主任委員外三分之二以上（不含三分之二）的委員出席方為有效，但包括主任委員最低不得少于5人。貸審會委員部門派一名負責人代表該部門出席。委員因故不能出席貸審會會議的，視為缺席，不得再委托他人。當法規(guī)部門不能派出委員出席會議時，應派代表列席貸審會會議，在法律、法規(guī)方面提供決策支持，但不參與投票。 　　第二十六條　投票與計票。貸審會設置投票箱，實行無記名投票表決方式。貸審會的主任委員不參與投票表決。其他委員實行當場投票，不得棄權，會后不得補票。 　　貸審會辦公室安排雙人計票。計票人和監(jiān)票人應在《中國農業(yè)銀行貸款審查委員會投票表決表》上簽名，并記入貸審會紀要。 　　貸審會投票結果按以下標準認定：三分之二（不含三分之二）以上票數(shù)同意的審議事項為同意，三分之一（含三分之一）以上票數(shù)不同意的審議事項為不同意，上述兩種情況之外的投票結果為復議。 　　第二十七條　復議制度。 　　（一）有下列情況之一的，可以進行復議： 　　1．貸審會審議的事項，由于項目情況需進一步補充、明確、核實，主任委員認為需進行復議的； 　　2．審議事項被否決后，下一級行申請復議，經(jīng)主任委員同意的。 　　（二）復議的具體程序為： 　　1．對有權審批人審批結果為復議的信貸事項，由貸審會辦公室直接通知原審查部門，根據(jù)貸審會和主任委員審批中提出的復議意見準備復議報告。對審議結果為否決的項目，主任委員如簽署復議意見，須在審議表上注明復議的理由和復議的重點內容。 　　2．對有權審批人審批結果為否決的信貸事項，貸審會辦公室應以正式文件批復申請行。下級行如提請復議，必須以行發(fā)文件正式提出，并說明提請復議的理由。上級行貸審會辦公室受理后，由原信貸審查部門呈報貸審會主任委員審批同意后，做復議準備。 　　（三）信貸審查部門根據(jù)貸審會審議和有權審批人審批的意見，進行調查核實，形成復議報告，連同初始的信貸審查報告一并提交貸審會辦公室。復議報告應包括該信貸事項情況的簡要說明、上次貸審會審議和有權審批人審批中提出的問題、對這些問題調查核實和落實的情況、需補充資料的完善情況、審查部門的審查意見等。貸審會辦公室應對復議事項進行規(guī)范性審查，包括復議的程序是否符合規(guī)定，復議報告的內容是否符合規(guī)范要求。對符合要求的復議申請?zhí)峤毁J審會復議。 　　（四）貸審會對各類信貸事項的復議只限一次。經(jīng)復議的信貸事項，不論審議和審批的結果如何，均不得再次提交貸審會復議。 　　第二十八條　專家咨詢制度。總、分行貸審會可視情況建立兼職專家（經(jīng)濟、金融、法律、技術等）評審隊伍，對信貸審查中有疑問的事項進行咨詢，參與系統(tǒng)內的項目評估。 　　第二十九條　列席制度。實行重大項目經(jīng)營行、上報行列席制度。審議大額貸款項目、高風險的貸款項目、行業(yè)性和系統(tǒng)性客戶的大額授信、資產重組類貸款時，經(jīng)會議主持人同意，貸款經(jīng)營行或上報行可列席有權審批行貸審會會議，補充說明情況，但須在表決前退席。 第七章　附則 　　第三十條　各級行貸款審查委員會均須執(zhí)行本《規(guī)則》，不需再制定《實施細則》。 　　第三十一條　本《規(guī)則》由總行負責解釋、修改。 　　第三十二條　本《規(guī)則》自發(fā)布日起執(zhí)行，《中國農業(yè)銀行貸款審查委員會工作規(guī)則（試行）》同時廢止。 　　附件：1．中國農業(yè)銀行貸款審查委員會審議表（略） 　　2．中國農業(yè)銀行貸款審查委員會投票表決表（略） 　　3．中國農業(yè)銀行信貸審查報告（略） 　　4．中國農業(yè)銀行貸款審查委員會主責任人名單表（略）