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中國工商銀行儲蓄部關于下發《定期儲蓄存款約定到期自動轉存試行辦法》的通知

來源: 律霸小編整理 · 2021-03-09 · 7056人看過

各省、自治區、直轄市分行，計劃單列市分行儲蓄處（部）：

　　《儲蓄管理條例》規定：“儲蓄機構辦理定期儲蓄存款時，根據儲戶的意愿，可以同時為儲戶辦理定期儲蓄存款到期自動轉存業務”。為順利開展此項業務，準確反映資金情況，現將《定期儲蓄存款約定到期自動轉存試行辦法》隨文下達。請組織全體儲蓄人員認真學習，熟悉有關規定，掌握帳務處理手續和計息方法，并于1994年1月1日開始執行。對執行中出現的問題，請及時上報儲蓄部。

　　附：

　　定期儲蓄存款約定到期自動轉存試行辦法

　　一、辦理定期儲蓄存款約定到期自動轉存業務的范圍：整存整取定期儲蓄存款和華僑（人民幣）整存整取定期儲蓄存款。

　　二、儲戶預約到期自動轉存業務，原則上以按原定存期轉存一次為限。未到轉存期滿來支取存款或部分存款（部分提前支取僅限一次），自轉存日起，視為提前支取，按提前支取的有關規定辦理。

　　三、儲戶申請預約自動轉存，開戶時要在定期儲蓄存款憑條上“到期是否自動轉存”欄畫“√”標記；儲蓄所憑以上標記辦理預約自動轉存業務。手工所在存單上加蓋“預約轉存”戳記，上機所由機器在存單上打印“預約轉存”字樣。

　　四、儲戶預約自動轉存，轉存時原存款到期利息和三、五年期定期儲蓄存款的保值貼補并入本金。

　　轉存本金＝原存本金＋原存款到期利息＋保值貼補再次起息時，利率按原存款到期日掛牌的同檔次利率計算。為減輕儲蓄所壓力，自動轉存的帳戶處理，可于每月末集中進行一次。即：手工所將本月應辦理的預約自動轉存帳戶，抄列一式兩聯利息清單（可用活期儲蓄存款年度結息清單代，不填結息后新利息余額欄），一聯作521利息支出科目借方傳票附件；一聯作256定期儲蓄存款科目貸方傳票附件。更新定期儲蓄存款帳，在存款底帳上注明原存期應付利息、保值貼補和原存款到期日的同檔利率。上機所由計算機更新帳戶，注明原存期應付利息、保值貼補和原存款到期日的同檔利率，并逐戶打印清單（一式兩聯），分別作521科目、256科目傳票附件。

　　五、儲戶持“預約自動轉存”存單前來支取存款時，應在利息清單上注明“第一期存款應得利息××元、保值貼補××元，已轉入本金”字樣。

　　預約自動轉存存款，轉存后的利息計算方法如下：1.轉存期滿到期支取：應付利息＝轉存本金×存期×第一期到期日同檔利率2.轉存期內提前支取應付利息＝轉存本金（或部分提支金額）×轉存期內的實存期×支取日活期儲蓄利率3.轉存期滿后逾期支取應付利息＝到期利息＋轉存本金×轉存期滿后的逾期時間×支取日活期利率。

　　預約自動轉存存款的保值貼補計算方法不變。

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