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寧波
單位為員工繳納團體意外傷害險，可以代替工傷保險嗎?
團體意外傷害險的保險金歸屬員工或其近親屬,無法替代工傷保險。員工因工作發生人身損害的,用人單位不得以團體意外傷害險的保險金抵償自身的賠償責任。
一、團體意外傷害險具有員工福利性質，保險金歸屬員工或其近親屬
團體保險通常是由雇主提供的免費的健康保險或者失能保險,一般是作為員工受雇狀態下的附加福利,或者作為員工薪資扣減后加以返還的方式之一。即團體險人身險具有員工福利性質,企業為員工投保團體意外險時,具有費率低、覆蓋范圍廣的優勢。團體人身保險制度源自員工福利思想,憑借團體的力量,將團體中個別成員所可能面臨之死亡、傷殘、失能等人身意外風險,以團體保險之方式予以分散,目的在于為團體成員提供福利,進而保障團體成員之家屬。
二、團體意外傷害險不能替代工傷保險
意外傷害保險的目的在于在保險金額范圍內彌補保險事故發生時被保險人所遭受的人身損害，是為了保護員工的人身安全和健康,而工傷保險則為賠償被保險人因事故導致的對第三人產生的賠償責任的損失，保護對象為企業因法定責任產生的對員工的賠償責任,保險利益顯然有別,不具有可替代的通約性。
三、團體意外傷害保險金與用人單位的賠償責任不適用損益相抵
損益相抵指損害事故發生后,賠償權利人受有損害,但亦可能基于與發生損害同一原因而受有利益,賠償義務人賠償損害時,應得于賠償額中扣除賠償權利人所得利益。而勞動者在工作中受到傷害,用人單位承擔的是法定賠償責任,工傷保險正是為分散用人單位的風險所設置的保險類型。如果勞動者獲得了工傷保險的賠償,則可以免除或抵償用人單位的賠償責任。
團體意外傷害險系人身險,保險人沒有代位權,且受益主體只能是勞動者或其近親屬。有觀點認為,其取得保險金是因為根據團體意外傷害保險合同約定,損害事故符合意外傷害的特征;而用人單位的賠償責任系基于侵權行為本身,兩者并非同一原因,所以不適用損益相抵。
??但實際上,兩者出于同一原因,之所以不將保險給付的利益予以扣除,系基于人身保險合同的目的。即此項由被害人為自己利益支付保險費而發生的保險給付,應歸被保險人終局取得,不予相抵而使加害人免負責任。這一點在團體意外傷害險中尤為明顯,即便用人單位為員工支付保險費而投保團體意外傷害險,該保險的保險金亦歸屬于被保險人或其近親屬,如允許損益相抵,則團體意外傷害保險的受益人實質上就是用人單位,顯然違背團體意外傷害保險的功能目的。
??以上就是關于團體意外險的相關法律知識，若您有相關法律問題，可咨詢律霸專業律師詳細了解。
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