新政[2007]30號 各縣(市)、區人民政府,市人民政府各部門: 　　《新鄉市個人住房公積金委托貸款暫行辦法》已經市政府2007年5月25日第47次常務會議研究通過,現印發給你們,請認真貫徹執行。 　　二○○七年六月十四日 新鄉市個人住房公積金委托貸款暫行辦法 　　第一章　總則 　　第一條　為了加強對個人住房公積金貸款的管理,維護借貸雙方的合法權益,促進住房制度改革,提高住房公積金的使用效益,根據國務院《住房公積金管理條例》、《河南省住房公積金管理條例》和中國人民銀行《個人住房貸款管理辦法》,結合我市實際,制定本辦法。 　　第二條　個人住房公積金貸款(以下簡稱貸款)是指為繳存住房公積金的職工,在本市行政區域內購買、建造、翻建、大修自住住房而開辦的政策性貸款。其資金來源是職工繳存的住房公積金。 　　第三條　本項貸款業務由新鄉市住房公積金管理中心(以下簡稱管理中心)委托市住房公積金管理委員會指定的銀行辦理。 　　第二章　貸款對象和條件 　　第四條　按規定連續正常繳存住房公積金并具有完全民事行為能力的在職職工,在購買、建造、翻建、大修自住住房時,均可以向管理中心申請貸款。每對夫婦在未終止貸款合同前,不得再次申請貸款。 　　第五條　借款人應具備的條件 　　(一)有城鎮常住戶口或有效居留身份; 　　(二)連續足額繳存住房公積金12個月以上; 　　(三)有不低于購買、建造、翻建、大修自住住房總價款30%的自籌資金; 　　(四)有符合規定的購房合同或協議; 　　建造、翻建自住住房應提供土地、規劃、房管等部門的批準文書和相關資料; 　　大修住房應提供縣(市)級以上房管部門出具的大修鑒定書,認定的工程概算及房地產證明; 　　(五)信譽良好,有償還貸款本息的能力; 　　(六)有符合法律規定的擔保; 　　(七)符合管理中心規定的其他條件。 　　第三章　貸款程序 　　第六條　貸款程序 　　(一)借款人憑《商品房買賣合同》或協議和建造、翻建、大修自住住房有關證明,到管理中心領取并填寫相關表格; 　　(二)借款人將填寫的相關表格、本人身份證和符合第五條規定的有關證明材料交管理中心審查; 　　(三)管理中心自受理申請之日起10個工作日內作出準予貸款或不準貸款的決定。準予貸款的,借款人應當與受委托銀行簽訂借款合同并提供擔保;不準予貸款的,由管理中心書面通知申請人,并說明理由; 　　(四)受委托銀行以轉賬方式將貸款全額轉入售房單位賬戶(購買私有住房和建造、翻建、大修自住住房的除外)。 　　第四章　貸款額度、期限、利率和貸款償還 　　第七條　貸款額度 　　貸款額度必須同時符合以下條件: 　　(一)貸款額度=借款人和配偶月工資總額×35%×12×貸款年限; 　　(二)貸款額度必須在購買、建造、翻建、大修自住住房總價款的70%以內。 　　第八條　貸款期限 　　最長不超過30年,且不得超過職工法定退休前剩余工作年限。 　　第九條　貸款利率 　　貸款利率按貸款期限的長短而實行不同檔次的利率,具體利率檔次依照人民銀行公布的貸款利率檔次執行。 　　第十條　貸款期限在1年以內(含1年)的實行合同利率,遇法定利率調整,不分段計息;貸款期限在1年以上的遇法定利率調整,于下年初開始,按相應利率檔次執行新的利率規定。 　　第十一條　貸款償還借款人應按合同規定到受委托銀行償還貸款本息。貸款期限在1年以內(含1年)的,實行到期一次還本付息,利隨本清;貸款期限在1年以上的,按月等額歸還貸款本息。 　　第十二條　借款人提前歸還全部未還貸款的,其提前歸還部分不再計收利息,已計收的貸款利息不再調整。不按合同規定歸還的逾期貸款,逾期部分按人民銀行規定加收罰息。 　　第十三條　貸款采取等額本息還款方式。 　　等額本息還款額計算公式為: 　　每月還款額=貸款本金×月利率×(1+月利率)/(1+月利率)—1 　　第十四條　受委托銀行負責貸款的收回。 　　第五章　抵押、質押和保證 　　第十五條　貸款擔保的形式有房地產抵押、有價證券質押、保證。 　　第十六條　貸款的抵押物應符合《中華人民共和國擔保法》第三十四條的規定?！吨腥A人民共和國擔保法》第三十七條規定不得抵押的財產,不得用于貸款抵押。 　　第十七條　以房地產作抵押的,應當簽訂書面抵押合同,并于放款前向縣級以上地方人民政府規定的部門辦理抵押登記手續。抵押合同的內容按照《中華人民共和國擔保法》第三十九條還款月數還款月數的規定執行。 　　第十八條　借款人對設定抵押的財產在抵押期內必須妥善保管,負有維修、保養、保證完好無損的責任,并隨時接受管理中心的監督檢查。對設定的抵押物,在抵押期屆滿之前,管理中心不得擅自處分。 　　第十九條　抵押期間,未經管理中心同意,抵押人不得將抵押物再次抵押或出租、轉讓、變賣、饋贈等。 　　第二十條　抵押合同自抵押物登記之日起生效,至借款人還清全部貸款本息時終止。抵押合同終止后,按合同約定解除設定的抵押權。以房地產作為抵押物的,解除抵押權時,應到原登記部門辦理抵押注銷登記手續。 　　第二十一條　采取質押方式的,必須簽訂書面質押合同,質押合同的有關內容,按照《中華人民共和國擔保法》第六十五條的規定執行。生效日期按第七十六條至第七十九條的規定執行。質押合同至借款人還清全部貸款本息時終止。《中華人民共和國擔保法》規定需要辦理登記的,應當辦理登記手續。 　　以有價證券質押擔保的,有價證券兌現日期先于還款日期的,可選擇以下方式處理: 　　(一)到期兌現并提前清償貸款; 　　(二)用管理中心認可的等額有價證券置換到期的有價證券。 　　第二十二條　遇到下列情況之一,管理中心將會同有關部門,按照本暫行辦法第二十三條之規定處置抵(質)押物: 　　(一)借款人在借款合同期限內,連續超過六個月不按借款合同償還貸款本息; 　　(二)在借款合同期滿后,借款人未能償還全部貸款本息的; 　　(三)借款人在還款期限內死亡、被宣告死亡而無繼承人或受遺贈人; 　　(四)借款人在還款期限內死亡、失蹤或喪失民事行為能力后,其法定繼承人、受遺贈人、監護人拒絕履行或無力履行借款合同。 　　第二十三條　抵押物及質押物處置 　　(一)處置抵(質)押物時,以下列順序和原則分配: 　　1.支付處置抵(質)押物所需的費用; 　　2.扣除與抵(質)押物有關的稅款; 　　3.償還借款人所欠貸款本息、罰息等有關費用; 　　4.超過應償還部分予以退還,不足部分依法追索。 　　(二)屬第二十二條第(三)項的,抵(質)押物處置剩余部分作為住房公積金增值收益。 　　第二十四條　保證人是法人的,必須具有代償全部貸款本息的能力。 　　保證人是自然人的,必須具有完全民事行為能力,且應為二人(含二人)以上,在擔保期間保證人不得提取個人住房公積金,不得申請貸款,擔保期限不得超過法定退休前剩余工作年限。保證人必須向管理中心提供身份、職業、收入等資質證明,共同承擔連帶責任。 　　第二十五條　借款人不能按時歸還貸款本息的,管理中心有權扣劃借款人及其配偶和保證人帳戶內的住房公積金。 　　第二十六條　保證責任范圍以借款合同的主債權、利息、違約金、損害賠償金和實現債權的費用為限。 　　第六章　違約責任 　　第二十七條　借款人有下列情形之一的,管理中心按有關規定,追究借款人違約責任,直至訴諸法律。 　　(一)借款人不按期歸還貸款本息的; 　　(二)借款人提供虛假文件或資料,已經或可能造成貸款損失的; 　　(三)未經管理中心同意,借款人將設定抵押權或質權的財產或權益拆遷、出售、轉讓、贈與或重復抵押的; 　　(四)借款人擅自改變貸款用途,挪用貸款的; 　　(五)借款人拒絕或阻撓管理中心對貸款使用情況進行監督檢查的; 　　(六)借款人與其他法人或經濟組織簽訂有損管理中心權益的合同或協議的; 　　(七)保證人違反保證合同或喪失承擔連帶責任能力,抵押物因意外損毀不足以清償貸款本息,質物價值明顯減少影響管理中心實現質權,而借款人未按要求落實新保證或新抵押(質押)的。 　　第七章　附則 　　第二十八條　抵押物及質押物的評估費、登記費、保管費等由借款人承擔。 　　第二十九條　變更或解除借款合同時,應以書面形式提前一個月通知對方。雙方未達成協議前,原借款合同繼續有效。 　　第三十條　借、貸方之間發生糾紛時,應協商解決。協商不成的,當事人可依法向當地人民法院提起訴訟。 　　第三十一條　本辦法應用中的具體問題由新鄉市住房公積金管理中心負責解釋。 　　第三十二條　本辦法自發布之日起執行。