（1999年9月15日　開行發(fā)［1999］318號） 開發(fā)銀行各分行： 　　現(xiàn)將《國家開發(fā)銀行貸款管理部管理暫行規(guī)定》印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。 附：　　　國家開發(fā)銀行貸款管理部管理暫行規(guī)定 第一章　總則 　?第一條　為進一步加強國家開發(fā)銀行貸款管理，改善金融服務水平，提高資金使用效益，更好地防范和化解金融風險，特制定本暫行規(guī)定。 　?第二條　貸款管理部是各分行專門從事貸款項目信貸管理工作的分行內(nèi)設(shè)機構(gòu)，負責承諾函發(fā)出后的貸款項目全過程管理，并參與貸款項目前期工作。 　?第三條　貸款管理部的設(shè)置應當遵循“成本效益”和“有效性”的原則，堅持從實際出發(fā)，以保證運行高效。 　?第四條　本辦法原則上適用于開發(fā)銀行承貸的所有項目的貸款管理。 ?　　　　　　　　　 第二章　組織機構(gòu) 　?第五條　貸款管理部的全稱為“國家開發(fā)銀行××分行××貸款管理部”，主要負責分行指定地區(qū)開發(fā)銀行貸款項目的貸款管理工作。貸款管理部如需使用其他冠名，需上報總行批準。 　?第六條　貸款管理部作為分行信貸處的一個組成部分，由分行（總行營業(yè)部）的信貸人員組成，必要時分行可聘用行內(nèi)專家或行業(yè)專業(yè)人員擔任貸款管理部臨時顧問，如聘用總行專家，須報經(jīng)總行人事局備案。貸款管理部實行主任負責制，貸款管理部主任對信貸處處長負責。 　?第七條　貸款管理部一般針對異地特大型項目和項目集中地設(shè)立，各分行可根據(jù)所轄地區(qū)貸款項目的實際情況，設(shè)立固定貸款管理部和流動貸款管理部。 　　（一）固定貸款管理部是具有固定的人員、固定的辦公場所、固定的管轄范圍的分行內(nèi)設(shè)機構(gòu)，其工作人員主要由分行人員組成； 　　（二）流動貸款管理部是指有固定管轄范圍和固定人員，沒有固定辦公場所的分行內(nèi)設(shè)機構(gòu)，其工作人員均由分行人員組成。 　?第八條　貸款管理部一般設(shè)主任1人，也可根據(jù)需要設(shè)副主任。貸款管理部主任可由信貸處處長、副處長兼任或由業(yè)務骨干擔任。貸款管理部主任由信貸處提名，報分行黨委批準。 　?第九條　貸款管理部要將信貸管理責任落實到人，每一個項目應設(shè)定主辦員和協(xié)辦員。一個信貸員可以同時主管若干個項目和協(xié)管若干個項目。 　?第十條　貸款管理部主任須具備以下基本條件： 　　（一）了解、掌握國家宏觀經(jīng)濟、金融政策； 　　（二）具有一定的金融知識和較強的風險管理意識； 　　（三）熟悉銀行信貸管理規(guī)程且具有項目管理經(jīng)驗； 　　（四）為人正派，責任心強，廉潔奉公。 　?第十一條　貸款管理部須按照分行統(tǒng)一要求設(shè)置信貸工作崗位和確定崗位責任制。固定工作組異地上崗人員，執(zhí)行分行員工上崗的統(tǒng)一標準。 　?第十二條　貸款管理部成立后，分行應將貸款管理部人員名單及其職責以書面形式通知借款人、項目單位、擔保人、代理經(jīng)辦行及當?shù)卣嘘P(guān)部門，以加強工作的協(xié)調(diào)與配合。 　?第十三條　貸款管理部人員應保持相對穩(wěn)定，以保證信貸管理工作的連續(xù)性。各分行可根據(jù)貸款項目的變化情況，對貸款管理部進行調(diào)整，調(diào)整貸款管理部或更換成員時，各分行需以書面形式及時通知借款人、項目單位、擔保人、代理經(jīng)辦行及當?shù)卣嘘P(guān)部門，做好業(yè)務銜接。 　?第十四條　貸款管理部經(jīng)費開支不作為核定分行年度經(jīng)費的因素，有關(guān)經(jīng)費開支由各分行在總行核定的年度經(jīng)費開支總指標內(nèi)自行解決。具體費用開支辦法由各分行自行制定。 ?　　　　　　　　　　　第三章　主要職責 　?第十五條　貸款管理部應以提高信貸監(jiān)管質(zhì)量和金融服務水平為目標，負責做好貸款前期、項目資金監(jiān)督、吸收與貸款項目有關(guān)的存款、工程建設(shè)檢查、貸款本息回收、資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)控、貸款審查、“柜臺前移”信息系統(tǒng)的推廣使用，以及落實代理經(jīng)辦行和項目基礎(chǔ)管理等信貸管理工作。 　?第十六條　貸款前期工作。主要包括： 　　（一）參與新貸項目的前期現(xiàn)場調(diào)查工作，并負責向分行和總行有關(guān)部門報送項目調(diào)查情況； 　　（二）負責項目貸前審查工作； 　　（三）參與借款合同的談判，并具體辦理借款合同簽訂手續(xù)； 　　（四）參與項目初步設(shè)計及概算、預算的審查工作。 　?第十七條　項目資金監(jiān)督。主要包括： 　　（一）負責對資金用途的監(jiān)管，保證貸款資金合理有效使用和專款專用，防止貸款資金挪用和浪費； 　　（二）檢查項目單位資本金、自有資金等建設(shè)資金到位情況，督促項目單位配套資金同步到位； 　　（三）提出項目年度貸款計劃、季度（月、旬）用款計劃及調(diào)整計劃建議，報分行審查并由分行上報總行作為編報信貸、用款及回收計劃的參考依據(jù)； 　　（四）負責審查落實提款前提條件，及時協(xié)調(diào)信貸資金匯劃事宜，保證項目用款需要，并協(xié)助借款人做好資金調(diào)度，努力降低資金成本； 　　（五）負責及時解決在資金使用監(jiān)督中發(fā)現(xiàn)的問題，并及時報告分行。 　?第十八條　負責吸收與貸款項目有關(guān)的存款。 　?第十九條　工程建設(shè)檢查。主要包括： 　　（一）負責深入建設(shè)單位和項目施工現(xiàn)場，調(diào)查了解項目形象進度和工程合同執(zhí)行情況； 　　（二）負責督促項目單位合理施工，控制工程造價，保證工程質(zhì)量； 　　（三）負責監(jiān)督檢查項目主要工程及設(shè)備、材料采購招標情況，參與項目大型土建工程及主要設(shè)備、材料采購招、投標工作； 　　（四）負責與借款人、擔保人、代理經(jīng)辦行、工程監(jiān)理公司、保險公司和政府有關(guān)部門建立工作聯(lián)系制度，落實保險權(quán)益、售電權(quán)益等權(quán)益轉(zhuǎn)讓事宜，參與設(shè)計單位選擇和工程監(jiān)理談判，監(jiān)督檢查項目監(jiān)理制度實施情況； 　　（五）督促借款人按規(guī)定及時提交有關(guān)項目統(tǒng)計報表、項目建設(shè)執(zhí)行情況報告； 　　（六）積極向分行報告項目實施過程中出現(xiàn)的困難、問題以及借款人反映的意見和建議，對借款人存在的問題及時提出意見，并要求其限期改正； 　　（七）參與建設(shè)項目竣工驗收工作，負責提交項目貸款執(zhí)行總結(jié)報告，并督促借款人辦理竣工手續(xù)，提交竣工決算報告。 　?第二十條　貸款本息回收。主要包括： 　　（一）按照分行下達的年度（季度）本息回收計劃，具體負責貸款本息回收工作； 　　（二）隨時掌握借款人資金運作、生產(chǎn)經(jīng)營情況，運用有效的財務分析手段，定期分析借款人財務狀況和現(xiàn)金流量； 　　（三）在每季結(jié)息日前20天向借款人、擔保人、代理經(jīng)辦行發(fā)送“歸還利息通知書”，提醒企業(yè)做好付息準備，保證我行利息按期回收； 　　（四）貸款本金到期前兩個月負責向借款人、擔保人、代理經(jīng)辦行發(fā)送“本金到期通知書”，通知企業(yè)做好還款準備； 　　（五）當貸款發(fā)生逾期時（包括每筆貸款逾期），在貸款逾期次日，按分行規(guī)定的方式分別向借款人、擔保人發(fā)送“逾期貸款通知書”和“擔保履約函”，以后每季發(fā)送一次，直至貸款本息及費用全部回收為止，并確保通知的送達和訴訟時效； 　　（六）負責貸款本息回收日常工作，并協(xié)助總行、分行有關(guān)部門綜合運用經(jīng)濟、法律、行政等手段，保證貸款本息按期回收； 　　（七）負責保全借款合同項下設(shè)定抵押、質(zhì)押的土地、房屋、其他財產(chǎn)和權(quán)益，并協(xié)助借款人辦理登記、出證、轉(zhuǎn)讓、財產(chǎn)保險及保險權(quán)益轉(zhuǎn)讓等手續(xù)，并注意抵押、質(zhì)押物價值的變化，防止抵押、質(zhì)押資產(chǎn)的流失； 　　（八）負責對借款人的展期申請?zhí)岢鰧彶橐庖姡⑥k理有關(guān)具體事宜； 　　（九）負責提出貸款呆壞賬核銷建議，準備核銷材料； 　　（十）參與辦理以物抵債的有關(guān)手續(xù)，積極處理抵押物資； 　　（十一）參與訴訟前期準備工作，落實判決執(zhí)行事宜； 　　（十二）參與資產(chǎn)重組保全工作。 　?第二十一條　資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)控。主要包括： 　　（一）負責了解掌握借款人、擔保人的經(jīng)營情況、財務情況和償債能力，每半年提出信貸資產(chǎn)質(zhì)量分析報告，并對貸款擔保的有效性和充分性進行分析。 　　（二）建立預警報告制度，對借款人和擔保人發(fā)生或可能發(fā)生的經(jīng)營惡化、停工停產(chǎn)、破產(chǎn)、注銷、兼并、分立、出讓、租賃等損害或影響我行權(quán)益的重大問題或行為，應及時逐級上報，并迅速采取有效措施，維護貸款安全。出現(xiàn)緊急情況時，可行使臨時處置權(quán)，并同時上報分行。 　　（三）借款人發(fā)生任何違約行為時，應督促借款人限期改正，并及時報告，必要時可提請實施信貸制裁。 　　（四）研究、分析信貸風險狀況，提出防范和化解信貸風險的措施、建議。 　?第二十二條　負責按照分行要求，完成貸款審查工作。 　?第二十三條　負責“柜臺前移”信息系統(tǒng)的推廣使用，及時反映“柜臺前移”工作中的問題和建議。 　?第二十四條　落實代理經(jīng)辦行工作。主要包括： 　　（一）依據(jù)總行統(tǒng)一文件規(guī)定，提出代理協(xié)議補充條款； 　　（二）負責辦理代理協(xié)議的有關(guān)事宜； 　　（三）負責對代理經(jīng)辦行的日常監(jiān)督； 　　（四）負責協(xié)調(diào)解決代理經(jīng)辦行結(jié)算支付等代理業(yè)務中出現(xiàn)的問題； 　　（五）負責提出對代理經(jīng)辦行的考核建議。 　?第二十五條　項目基礎(chǔ)管理工作。主要包括： 　　（一）建立《項目管理臺賬》和《信貸管理臺賬》，動態(tài)跟蹤和記錄項目情況： 　　1.《項目管理臺賬》主要登記總投資完成情況、工程概預算調(diào)整變化情況、工程采購與承包合同等有關(guān)數(shù)據(jù)資料； 　　2.《信貸管理臺賬》主要登記項目貸款發(fā)放、貸款支用、貸款余額、貸款本息回收、貸款展期等有關(guān)數(shù)據(jù)資料。 　　（二）按季提出貸款項目專戶報告。 　　（三）建立《貸款項目大事記》，隨時記載有關(guān)借款人、項目的重大事件、存在問題及解決措施。 　　（四）負責催報和審查借款企業(yè)和擔保單位有關(guān)報表和資料，向分行信貸處及時報送有關(guān)貸款項目的統(tǒng)計分析報表和報告。 　　（五）按照總分行項目檔案管理要求，負責收集整理貸款項目檔案資料，并負責歸檔、保存和移交等工作。 　　（六）貸款本息還清后．撰寫項目貸款執(zhí)行情況總結(jié)。 ?　　　　　　　　　　　第四章　監(jiān)督考核 　?第二十六條　貸款管理部必須嚴格遵守國家政策、法律、職業(yè)準則和行為規(guī)范，按照監(jiān)管與服務相結(jié)合、盡職盡責、廉潔自律的原則開展工作。不得利用工作之便謀取個人私利。 　?第二十七條　分行必須切實加強對貸款管理部的管理，強化崗位責任制，并建立逐級考核制度。分行負責對信貸處進行考核，信貸處負責貸款管理部的具體監(jiān)督與考核，貸款管理部負責對信貸員的考核，考核的主要指標是利息回收率、本金回收率、吸收存款完成率、項目檔案及貸款臺賬完整率等量化責任目標。 ?　　　　　　　　　　　第五章　附則 　?第二十八條　各分行可根據(jù)本規(guī)定制定實施細則，報總行備案。 　?第二十九條　本規(guī)定由總行綜合計劃局負責解釋。 　?第三十條　本規(guī)定自下發(fā)之日起執(zhí)行。《國家開發(fā)銀行貸款項目經(jīng)理制暫行辦法》（開行政法［1997］117號）同時廢止。