（2000年7月14日　開行發(fā)[2000]259號(hào)） 各分行、總行營(yíng)業(yè)部： 　　根據(jù)中國(guó)人民銀行《關(guān)于印發(fā)的通知》（銀辦發(fā)［2000］170號(hào)）的要求，總行制定了《國(guó)家開發(fā)銀行依法收貸工作實(shí)施辦法》，現(xiàn)印發(fā)實(shí)施。實(shí)施中出現(xiàn)的問題，請(qǐng)及時(shí)向總行法律事務(wù)局反饋。 　　特此通知。 附：　　　　　　　國(guó)家開發(fā)銀行依法收貸工作實(shí)施辦法 　?第一條　為貫徹落實(shí)中國(guó)人民銀行關(guān)于《加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)依法收貸、清收不良資產(chǎn)的法律指導(dǎo)意見》，規(guī)范開發(fā)銀行依法收貸工作，制定本辦法。 　?第二條　依法收貸是指根據(jù)法律規(guī)定及合同約定，開發(fā)銀行對(duì)債務(wù)人、擔(dān)保人逃廢債務(wù)等違法違約行為采取的法律補(bǔ)救措施。 　?第三條　依法收貸作為貸款回收的一項(xiàng)重要措施，堅(jiān)持“總行決策指導(dǎo)，分行執(zhí)行落實(shí)”的原則。 　?第四條　依法收貸工作的職責(zé)分工 　　（一）總行法律事務(wù)局負(fù)責(zé)依法收貸工作的歸口管理，其主要職責(zé)： 　　１．?dāng)M訂依法收貸的計(jì)劃； 　　２．指導(dǎo)全行依法收貸工作； 　　３．指導(dǎo)分行延續(xù)貸款的訴訟時(shí)效、保證期間； 　　４．發(fā)送對(duì)債務(wù)人、擔(dān)保人的訴訟警告； 　　５．審批、承辦總行授權(quán)范圍內(nèi)的訴訟案件； 　　６．承辦總行授權(quán)范圍內(nèi)的破產(chǎn)案件； 　　７．承辦總行授權(quán)的其他相關(guān)法律工作。 　　（二）分行（包括總行營(yíng)業(yè)部，下同）的主要職責(zé)： 　　１．分行應(yīng)明確一位副行長(zhǎng)負(fù)責(zé)依法收貸工作； 　　２．設(shè)立法律事務(wù)崗，明確專人負(fù)責(zé)依法收貸的日常工作； 　　３．按季報(bào)送擬采取依法收貸措施的企業(yè)名單； 　　４．具體落實(shí)總行提出的依法收貸意見并及時(shí)反饋信息； 　　５．監(jiān)控借款人、擔(dān)保人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)狀況并及時(shí)報(bào)告逃廢債務(wù)的有關(guān)情況； 　　６．具體負(fù)責(zé)對(duì)逾期貸款等不良資產(chǎn)訴訟時(shí)效、保證期間的保全； 　　７．提出處理不良資產(chǎn)的措施及建議； 　　８．經(jīng)總行批準(zhǔn)，具體操作以物抵債； 　　９．承辦總行授權(quán)的其他工作。 　?第五條　實(shí)施依法收貸企業(yè)的標(biāo)準(zhǔn) 　　（一）借款人或擔(dān)保人出現(xiàn)下列情況之一的，分行應(yīng)將其確定為擬發(fā)出訴訟警告等情況的對(duì)象： 　　１．借款人連續(xù)兩個(gè)季度付息率低于１０％的； 　　２．借款人對(duì)本金逾期半年以上的； 　　３．借款人或擔(dān)保人借改制（合并、分立、承包、租賃、合資等）逃廢債務(wù)的； 　　４．借款人或擔(dān)保人是上市公司且欠本欠息的； 　　５．借款人或擔(dān)保人有償債能力但惡意逃債的； 　　６．借款人或擔(dān)保人的其他逃廢債情況。 　　（二）出現(xiàn)下列情況的，分行應(yīng)將其確定為擬采取提起訴訟、申請(qǐng)破產(chǎn)等措施的對(duì)象： 　　１．借款人連續(xù)一年付息率低于１０％的； 　　２．借款人對(duì)本金逾期一年以上的； 　　３．借款人或擔(dān)保人接到訴訟警告后不予理睬的； 　　４．借款人或擔(dān)保人陷入重大經(jīng)濟(jì)糾紛或案件并嚴(yán)重影響其償債能力的； 　　５．借款人或擔(dān)保人被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照的； 　　６．借款人已資不抵債的； 　　７．借款人或擔(dān)保人的其他嚴(yán)重影響償債能力的事項(xiàng)。 　　（三）特殊情況下，對(duì)本條（一）、（二）款中的第１、第２兩種情況不宜采取訴訟警告、提起訴訟等措施的，分行應(yīng)予以說明。 　?第六條　依法收貸的程序 　　（一）分行報(bào)告 　　在每季結(jié)息月５日前，分行應(yīng)將本季度擬實(shí)施依法收貸企業(yè)的名單基本情況及建議報(bào)送總行法律事務(wù)局，同時(shí)抄送總行信貸管理局、資產(chǎn)重組保全局。 　　（二）確定依法收貸的措施 　　１．接到分行依法收貸的報(bào)告后，總行法律事務(wù)局應(yīng)及時(shí)對(duì)有關(guān)情況進(jìn)行分析核實(shí)，對(duì)確有還款能力的借款人、擔(dān)保人應(yīng)采取發(fā)送訴訟警告等措施，并抄送總行信貸管理局、資產(chǎn)重組保全局及分行； 　　２．接到借款人不理睬總行訴訟警告的報(bào)告后，總行法律事務(wù)局應(yīng)結(jié)合借款人、擔(dān)保人的實(shí)際財(cái)務(wù)狀況，提出采取訴訟等措施的建議，會(huì)簽總行信貸管理局、資產(chǎn)重組保全局后，用簽報(bào)呈主管行領(lǐng)導(dǎo)審批； 　　在總行授權(quán)范圍內(nèi)，分行也可以直接采取提起訴訟等依法收貸措施； 　　３．總行法律事務(wù)局與信貸管理局、資產(chǎn)重組保全局及分行相互配合實(shí)施依法收貸； 　　４．在每個(gè)季度第一個(gè)月的前５個(gè)工作日內(nèi)，分行應(yīng)將上季度依法收貸的效果、存在的問題及改進(jìn)建議報(bào)送總行法律事務(wù)局； 　　５．在每個(gè)季度第一個(gè)月的前１０個(gè)工作日內(nèi)，總行法律事務(wù)局應(yīng)書面總結(jié)上一季度依法收貸工作的情況（包括概況、采取的措施及進(jìn)展情況），并報(bào)主管行領(lǐng)導(dǎo)。 　?第七條　依法收貸的措施 　　（一）直接扣款 　　按照合同約定，分行可以直接從借款人或保證人賬戶上扣收款項(xiàng)。 　　（二）向借款人、擔(dān)保人主張權(quán)利 　　對(duì)逾期貸款等不良資產(chǎn)，分行應(yīng)至少每個(gè)季度向借款人、保證人發(fā)送催款通知書，要求有簽章回執(zhí)。對(duì)方拒簽的，進(jìn)行公證送達(dá)，保證訴訟時(shí)效和保證期間的延續(xù)。 　　（三）申請(qǐng)支付令 　　對(duì)有還款能力的債務(wù)人、保證人，可依法向人民法院申請(qǐng)支付令。 　　（四）行使代位權(quán) 　　對(duì)債務(wù)人無(wú)力履行債務(wù)，同時(shí)債務(wù)人享有別的債權(quán)卻怠于行使的，可依法向人民法院請(qǐng)求，以開發(fā)銀行的名義代位行使債務(wù)人的債權(quán)。 　　（五）行使撤銷權(quán) 　　如發(fā)生債務(wù)人放棄到期債權(quán)、無(wú)償轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)、以明顯不合理的低價(jià)轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)的，可依法請(qǐng)求人民法院撤銷債務(wù)人的上述行為。 　　（六）要求借款人提前還款 　　如借款人明確表示或以自己的行為表明不履行債務(wù)，或發(fā)生其他嚴(yán)重影響償還債務(wù)的情況，可依據(jù)合同約定或依法要求借款人提前償還貸款本息。 　　（七）發(fā)出訴訟警告 　　如借款人無(wú)償還貸款本息意愿的，可向借款人、擔(dān)保人發(fā)出訴訟警告。 　　（八）提起訴訟 　　對(duì)發(fā)出訴訟警告仍無(wú)積極還款表示的，可依法起訴。 　　（九）申請(qǐng)破產(chǎn) 　　借款人存在資不抵債等情況的，可依法申請(qǐng)借款人破產(chǎn)，并要求擔(dān)保人承擔(dān)還款義務(wù)。 　?第八條　建立依法收貸工作的責(zé)任追究制度。 　　對(duì)出現(xiàn)下列情形之一的，對(duì)直接責(zé)任人、主要責(zé)任人給予警告直至開除處分，對(duì)主要負(fù)責(zé)人給予通報(bào)批評(píng)直到撤職處分，或建議有關(guān)機(jī)關(guān)給予行政處罰。涉嫌犯罪的，移送司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。 　　（一）與借款人內(nèi)外勾結(jié)，弄虛作假，謀取私利，造成開發(fā)銀行財(cái)產(chǎn)損失的； 　　（二）未及時(shí)發(fā)送催款通知書，超過訴訟時(shí)效、保證期間并造成貸款損失的； 　　（三）未及時(shí)向法院提起執(zhí)行申請(qǐng)，致使超過執(zhí)行期限并造成貸款損失的； 　　（四）未依法辦理抵（質(zhì)）押登記，或登記文件丟失，或貸款的其他重要檔案材料丟失并造成貸款損失的； 　　（五）對(duì)借款人借改制逃廢債務(wù)、存在擔(dān)保無(wú)效，或其他危害貸款安全的情況，不及時(shí)報(bào)告、不采取補(bǔ)救措施并造成貸款損失的； 　　（六）對(duì)貸款放松管理，未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)并報(bào)告借款人挪用貸款或經(jīng)營(yíng)不善并造成貸款損失的； 　　（七）擅自采取以物抵債，或雖經(jīng)總行批準(zhǔn)但擅自改變以物抵債條件并造成貸款損失的； 　　（八）不執(zhí)行本辦法并造成貸款損失的其他情況。 　　前述直接責(zé)任人、主要責(zé)任人、主要負(fù)責(zé)人及處分措施，按照《國(guó)家開發(fā)銀行授權(quán)管理暫行規(guī)定》（開行發(fā)〔２０００〕７５號(hào)文）第三十八條等規(guī)定執(zhí)行。 　?第九條　本辦法由總行法律事務(wù)局負(fù)責(zé)解釋。 　?第十條　本辦法自下發(fā)之日起實(shí)施。