各省、自治區(qū)、直轄市分行，各直屬分行：

　　為規(guī)范我行委托貸款業(yè)務(wù)行為，促進(jìn)委托貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展，總行制定了《中國(guó)銀行委托貸款管理暫行規(guī)定》（以下稱(chēng)《暫行規(guī)定》），現(xiàn)發(fā)送各行（部），請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。現(xiàn)將有關(guān)事項(xiàng)明確如下：

　　一、根據(jù)人民銀行的規(guī)定，各行（部）開(kāi)辦委托貸款業(yè)務(wù)的前提是向總行申請(qǐng)業(yè)務(wù)辦理資格并獲得批準(zhǔn)。各行（部）如擬開(kāi)辦委托貸款業(yè)務(wù)，請(qǐng)按照《暫行規(guī)定》的要求，制定本行（部）關(guān)于委托貸款管理的細(xì)則，報(bào)總行風(fēng)險(xiǎn)管理部審查。細(xì)則內(nèi)容包括但不限于：

　　（一）本行（部）委托貸款業(yè)務(wù)操作、審批程序；

　　（二）負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)審查、管理的專(zhuān)門(mén)崗位的職能、職責(zé)及人員構(gòu)成；

　　（三）何種情況下按盡職調(diào)查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審機(jī)制進(jìn)行決策；

　　（四）本行（部）有關(guān)人員的職權(quán)及相應(yīng)責(zé)任；

　　（五）本行（部）委托貸款手續(xù)費(fèi)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。

　　二、在辦理、管理委托貸款業(yè)務(wù)方面，總行公司業(yè)務(wù)部和營(yíng)業(yè)部的職責(zé)和定位與各管轄分行相同，對(duì)其管理要求比照對(duì)管轄分行的要求執(zhí)行。

　　三、經(jīng)批準(zhǔn)取得辦理委托貸款業(yè)務(wù)資格的行（部），還需在人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)備案。

　　四、《暫行規(guī)定》下發(fā)前已經(jīng)總行批準(zhǔn)辦理委托貸款業(yè)務(wù)的分行（部），仍應(yīng)根據(jù)《暫行規(guī)定》要求，修改、完善本行（部）委托貸款管理制度，并報(bào)備總行風(fēng)險(xiǎn)管理部。

　　五、《暫行規(guī)定》不適用于住房公積金委托貸款。各行辦理住房公積金委托貸款，應(yīng)根據(jù)人民銀行和總行的其他有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

　　六、總行隨后將下發(fā)《委托貸款合同示范文本》。

　　特此通知。

中國(guó)銀行委托貸款管理暫行規(guī)定

　　第一章　總則

　　第一條　為規(guī)范委托貸款業(yè)務(wù)行為，防范和化解該類(lèi)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)我行權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《商業(yè)銀行法》）、《貸款通則》及中國(guó)人民銀行《關(guān)于商業(yè)銀行開(kāi)辦委托貸款業(yè)務(wù)有關(guān)問(wèn)題的通知》文件規(guī)定，特制定本規(guī)定。

　　第二條　本規(guī)定所稱(chēng)委托貸款是指由政府部門(mén)、企事業(yè)單位作為委托人（目前不接受個(gè)人委托）提供資金，由受托人（如無(wú)特別說(shuō)明，本規(guī)定中“受托人”即指我行）根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放并協(xié)助收回的貸款。

　　第三條　委托貸款不屬于授信業(yè)務(wù)，屬于收費(fèi)性質(zhì)的中間業(yè)務(wù)，各行要切實(shí)做到只收取手續(xù)費(fèi)，不得承擔(dān)任何形式的貸款風(fēng)險(xiǎn)。

　　第二章　貸款要件

　　第四條　委托貸款的借款人只能由委托人以書(shū)面形式確定，不得由委托人以外的第三者指定借款人。受托人不得代委托人指定借款人，或者為委托人介紹借款人。借款人的資格須符合《貸款通則》的規(guī)定。

　　第五條　委托貸款用途須符合《商業(yè)銀行法》及《貸款通則》的規(guī)定，貸款投向要符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策，不得用于國(guó)家限制、禁止支持或重復(fù)建設(shè)的項(xiàng)目。在執(zhí)行國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策方面，與對(duì)自營(yíng)貸款的要求相同。

　　第六條　期限與利率、費(fèi)率

　　（一）委托貸款期限按照《貸款通則》規(guī)定執(zhí)行。

　　（二）委托貸款利率及借款人違約金的計(jì)收由委托人決定，但須符合《商業(yè)銀行法》、《貸款通則》及人民銀行的有關(guān)規(guī)定。

　　（三）各行要根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展的實(shí)際情況及成本核算等綜合因素，制定本行委托貸款手續(xù)費(fèi)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，報(bào)總行備案。

　　第七條　委托貸款是否需要擔(dān)保及擔(dān)保條件由委托人確定，但須符合《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》的有關(guān)規(guī)定。

　　第三章　部門(mén)分工

　　第八條　風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)職責(zé)

　　（一）制定、修訂本行委托貸款業(yè)務(wù)規(guī)章制度、實(shí)施細(xì)則，并監(jiān)督檢查內(nèi)控制度執(zhí)行情況。

　　（二）對(duì)委托貸款業(yè)務(wù)的合規(guī)性、合法性及貸款文件的完備性、有效性進(jìn)行審核。必要時(shí)按盡職調(diào)查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審機(jī)制進(jìn)行報(bào)批。

　　（三）對(duì)本行委托貸款業(yè)務(wù)開(kāi)展情況進(jìn)行監(jiān)控。

　　第九條　公司業(yè)務(wù)部門(mén)職責(zé)

　　（一）統(tǒng)籌本行委托貸款業(yè)務(wù)的營(yíng)銷(xiāo)工作。

　　（二）接受委托貸款客戶(hù)申請(qǐng)并進(jìn)行合規(guī)、合法性初審，報(bào)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)審核。

　　（三）與委托人、借款人簽訂三方均認(rèn)可的委托貸款合同。

　　（四）根據(jù)委托貸款合同，辦理委托貸款業(yè)務(wù)，收取手續(xù)費(fèi)。

　　（五）建立委托貸款臺(tái)賬，定期與財(cái)會(huì)部門(mén)進(jìn)行核對(duì)。

　　（六）協(xié)助委托人做好委托貸款回收工作。

　　（七）如我行對(duì)借款人有自營(yíng)授信業(yè)務(wù)，應(yīng)加強(qiáng)對(duì)委托貸款運(yùn)行狀況的跟蹤，避免造成我行自營(yíng)授信業(yè)務(wù)出現(xiàn)逾期、損失等情況。

　　第十條　法律部門(mén)職責(zé)

　　（一）制定、修訂、審核并監(jiān)督實(shí)施委托貸款合同文本。

　　（二）對(duì)業(yè)務(wù)部門(mén)在辦理委托貸款業(yè)務(wù)過(guò)程中遇到的法律問(wèn)題給予咨詢(xún)、指導(dǎo)。

　　（三）支持與委托貸款有關(guān)的涉及我行權(quán)益的法律訴訟，協(xié)助業(yè)務(wù)部門(mén)解決有關(guān)的法律糾紛。

　　第十一條　財(cái)會(huì)部門(mén)職責(zé)

　　（一）制定、修訂委托貸款賬務(wù)管理辦法。

　　（二）按照單獨(dú)核算、雙線監(jiān)控原則，設(shè)置相應(yīng)科目，印制會(huì)計(jì)憑證和借據(jù)，統(tǒng)一規(guī)定本行委托貸款會(huì)計(jì)核算辦法，按月與公司業(yè)務(wù)部門(mén)核對(duì)臺(tái)賬，與風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)溝通會(huì)計(jì)信息。

　　第四章　審批程序

　　第十二條　委托人及借款人向我行申請(qǐng)辦理委托貸款時(shí)，應(yīng)向公司業(yè)務(wù)部門(mén)提交有關(guān)資料（詳見(jiàn)附件）。以后申請(qǐng)新的委托貸款時(shí)，如附件所列材料已向我行提供且無(wú)變化的可不重復(fù)提供，但公司業(yè)務(wù)部門(mén)必須查實(shí)確無(wú)變化，并在向風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)申報(bào)時(shí)簽署書(shū)面證明意見(jiàn)。

　　第十三條　公司業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)對(duì)委托人／借款人資格、貸款投向、資金來(lái)源的合規(guī)／合法性等進(jìn)行綜合審查，與委托人、借款人商定委托貸款合同條款及業(yè)務(wù)操作流程，提出初審意見(jiàn)報(bào)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)。

　　第十四條　風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)應(yīng)設(shè)專(zhuān)門(mén)崗位負(fù)責(zé)審核委托貸款業(yè)務(wù)，審核重點(diǎn)為：業(yè)務(wù)流程是否合理、法律文件是否完備、條款是否合理、委托人／借款人資格、貸款用途／條件、資金來(lái)源是否合理合法、能否保障我行不承擔(dān)任何形式的授信風(fēng)險(xiǎn)。

　　第十五條　對(duì)于具體的委托貸款業(yè)務(wù)，風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)如認(rèn)為有必要，可交由本行盡職調(diào)查人員進(jìn)行盡職調(diào)查，按盡職調(diào)查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審機(jī)制進(jìn)行報(bào)批。

　　第十六條　公司業(yè)務(wù)部門(mén)收到委托貸款批準(zhǔn)通知后，應(yīng)向委托人和借款人發(fā)送通知書(shū)，與其簽訂委托貸款合同（該貸款合同簽訂前須報(bào)送法律部門(mén)作最后審查，經(jīng)由法律部門(mén)審查同意后方可簽訂），并根據(jù)委托人授權(quán)，要求借款人落實(shí)擔(dān)保手續(xù)及其他條件。

　　第十七條　各行須制定本行委托貸款業(yè)務(wù)審查程序和各級(jí)人員審核權(quán)限規(guī)定，報(bào)總行備案。

　　第五章　授權(quán)管理

　　第十八條　各管轄分行開(kāi)辦委托貸款業(yè)務(wù)，須先報(bào)請(qǐng)總行審批業(yè)務(wù)辦理資格，之后在當(dāng)?shù)厝嗣胥y行辦理備案手續(xù)。

　　第十九條　對(duì)經(jīng)總行批準(zhǔn)獲得辦理委托貸款業(yè)務(wù)資格的管轄分行，總行對(duì)其委托貸款業(yè)務(wù)的授權(quán)管理方式為全額授權(quán)。即：取得辦理委托貸款業(yè)務(wù)資格的分行，其辦理的委托貸款無(wú)論金額大小，均無(wú)需上報(bào)總行，由分行自行審查批準(zhǔn)。

　　第二十條　各管轄分行如需對(duì)轄內(nèi)機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)授權(quán)，應(yīng)將轉(zhuǎn)授權(quán)對(duì)象及方案報(bào)總行風(fēng)險(xiǎn)管理部審批。

　　第六章　委托貸款管理

　　第二十一條　公司業(yè)務(wù)部門(mén)對(duì)發(fā)放的委托貸款建立臺(tái)賬，并定期與財(cái)會(huì)部門(mén)核對(duì)，同時(shí)報(bào)備風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)，由風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)負(fù)責(zé)對(duì)該業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)控。

　　第二十二條　各行要加強(qiáng)對(duì)委托人和借款人的賬戶(hù)管理，與委托貸款有關(guān)的賬戶(hù)應(yīng)與其他賬戶(hù)分別監(jiān)控。辦理委托貸款時(shí)必須遵循委托資金先存后貸、先撥后用的原則，不允許賬戶(hù)透支。

　　第二十三條　各行公司業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)參照我行制定的委托貸款合同示范文本，與委托人、借款人協(xié)商確定合同條款，但不得對(duì)合同示范文本中確定的受托人除外責(zé)任或免責(zé)條款作實(shí)質(zhì)性修改，以保障我行權(quán)益。對(duì)合同的任何修改，均不得與合同文本中受托人的除外責(zé)任或免責(zé)條款相沖突或減損其效力。

　　實(shí)際業(yè)務(wù)采用的合同內(nèi)容如與我行委托貸款合同示范文本有不同之處，須由本行法律部門(mén)審核確認(rèn)。本行無(wú)法律部門(mén)的，報(bào)上級(jí)行法律部門(mén)審核確認(rèn)。

　　第二十四條　各行須在委托人的授權(quán)之內(nèi)辦理委托貸款業(yè)務(wù)，且僅限于“代為發(fā)放”和“協(xié)助收回”（范圍限于以下兩款的規(guī)定），不承擔(dān)任何原因形成的任何形式的責(zé)任或風(fēng)險(xiǎn)，以保護(hù)我行權(quán)益。

　　（一）代為發(fā)放：根據(jù)委托人的指令，代其向借款人發(fā)放委托貸款。

　　1．委托貸款合同生效后，委托人與借款人應(yīng)在我行分別開(kāi)立賬戶(hù)，該賬戶(hù)僅限于辦理與委托貸款相關(guān)的匯款、轉(zhuǎn)賬、收款（本、息）、付費(fèi)等業(yè)務(wù)。

　　2．受托人在核實(shí)委托資金確實(shí)到達(dá)指定的委托人賬戶(hù)后，按委托人要求將委托資金劃至委托人指定的借款人賬戶(hù)。如委托人要求采取借款人出具提款通知方式辦理貸款發(fā)放業(yè)務(wù)時(shí)，在核實(shí)委托資金確實(shí)到賬后，應(yīng)將借款人送交的提款證明及所附資金用途證明送委托人書(shū)面確認(rèn)后，才可辦理資金劃轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)。借款人在提款通知書(shū)上加蓋的印鑒和簽章須與在受托人和委托人預(yù)留的樣本相符。

　　（二）協(xié)助收回：

　　1．出具委托貸款利息清單，通知雙方當(dāng)事人。

　　2．借款人未及時(shí)還本付息時(shí)，根據(jù)委托人指令發(fā)出催收通知單。

　　第二十五條　除外責(zé)任

　　（一）受托人不負(fù)責(zé)審查借款人的資信狀況、財(cái)務(wù)狀況以及貸款項(xiàng)目的可行性等，且不發(fā)表任何意見(jiàn)。

　　（二）受托人不負(fù)責(zé)審查擔(dān)保人資信狀況、押品狀況以及押品的監(jiān)管等工作，且不發(fā)表任何意見(jiàn)。

　　（三）貸款催收工作及保全工作由委托人負(fù)責(zé)，受托人僅限于協(xié)助其出具并代為郵寄利息清單和貸款催收通知單。

　　1．借款人／擔(dān)保人地址變更后沒(méi)有通知受托人，受托人不承擔(dān)未寄達(dá)責(zé)任。

　　2．無(wú)論同城還是異地，以郵寄憑條作為寄出憑證。無(wú)論借款人／擔(dān)保人是否收到郵件，受托人已寄出的催收單、利息清單的復(fù)印件及寄出憑證均作為履行監(jiān)督管理職責(zé)的證明依據(jù)。

　　3．委托人要求郵寄后查詢(xún)借款人／擔(dān)保人是否收到有關(guān)單據(jù)，受托人可在能力所及范圍內(nèi)予以協(xié)助，并做好記錄。相關(guān)費(fèi)用由委托人支付或計(jì)入手續(xù)費(fèi)之中。

　　（四）無(wú)論委托人是否收到貸款本息，受托人均不承擔(dān)任何責(zé)任。

　　1．委托人無(wú)權(quán)要求受托人代為墊款。

　　2．委托人應(yīng)承諾：（1）委托人應(yīng)保證受托人免受由于委托人及其代表的疏忽或過(guò)失，造成借款人的損失而向受托人提出所有的索賠、要求、訴訟以及與此有關(guān)的各種補(bǔ)償、損害、成本、費(fèi)用、損失和責(zé)任等；（2）委托人同意放棄受托人執(zhí)行委托貸款合同項(xiàng)下的委托人及其代表的任何通知、指令的內(nèi)容造成借款人的損失而向受托人提出的任何索賠、要求、訴訟及其他權(quán)利主張。

　　第二十六條　手續(xù)費(fèi)收取方式

　　受托人有權(quán)向委托人收取手續(xù)費(fèi)，委托人不應(yīng)附加任何前提條件。對(duì)于不足部分，受托人有權(quán)從委托資金賬戶(hù)中直接扣收。對(duì)于委托人提出的委托貸款手續(xù)費(fèi)只能從借款人處收到的利息中扣收的要求應(yīng)堅(jiān)持抵制。

　　第二十七條　各行辦理委托貸款業(yè)務(wù)時(shí)，如為代扣代繳稅款義務(wù)人的，須嚴(yán)格執(zhí)行稅法的有關(guān)規(guī)定，履行代扣代繳委托人應(yīng)付稅款的法律義務(wù)。

　　第二十八條　委托貸款的資料保存和檔案管理，按照《中國(guó)銀行信貸檔案管理辦法》執(zhí)行。其中，利息清單、催收催報(bào)通知單、郵寄收據(jù)等屬于我行代委托人監(jiān)管的法律憑證，應(yīng)作為二級(jí)檔案重要憑證管理。

　　第七章　綜合風(fēng)險(xiǎn)控制

　　第二十九條　嚴(yán)禁各行辦理假委托貸款業(yè)務(wù)

　　（一）在委托貸款合同之外各行不得與委托人及／或借款人再簽訂其他任何改變委托貸款性質(zhì)、違反我行關(guān)于委托貸款業(yè)務(wù)有關(guān)規(guī)定的合同／協(xié)議。

　　（二）嚴(yán)禁以包括但不限于發(fā)放自營(yíng)貸款方式代借款人償還／墊付委托貸款，嚴(yán)禁各行為委托人墊款。

　　（三）嚴(yán)禁向委托人就其存入的委托資金賬戶(hù)的資金出具存單、簽署存款合同。

　　第三十條　為規(guī)避政策性風(fēng)險(xiǎn)，受托人在辦理委托貸款時(shí)，對(duì)委托資金來(lái)源要采取必要的審查措施。對(duì)于資金來(lái)源有疑點(diǎn)的客戶(hù)及未經(jīng)有效授權(quán)的客戶(hù)，應(yīng)拒絕代為發(fā)放委托貸款。嚴(yán)防委托人以委托貸款形式隱匿、轉(zhuǎn)移非法資金。

　　第三十一條　辦理委托貸款業(yè)務(wù)，原則上委托人／借款人應(yīng)在受托人業(yè)務(wù)轄區(qū)內(nèi)。對(duì)于委托人／借款人不在受托人業(yè)務(wù)轄區(qū)內(nèi)的委托貸款，須遵守人民銀行的有關(guān)規(guī)定及相關(guān)金融法規(guī)，并報(bào)備上級(jí)行。

　　第三十二條　辦理代集團(tuán)公司理財(cái)式委托貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)設(shè)計(jì)好業(yè)務(wù)流程，注意防范操作風(fēng)險(xiǎn)，并可與集團(tuán)客戶(hù)整體授信方案一并匯總審核。同時(shí)，要加強(qiáng)對(duì)集團(tuán)內(nèi)部各公司委托資金來(lái)源的監(jiān)控，防止客戶(hù)逃廢銀行債務(wù)。

　　第三十三條　委托人、借款人、擔(dān)保人為我行授信客戶(hù)的，各管轄分行應(yīng)同時(shí)加強(qiáng)對(duì)委托人、借款人和擔(dān)保人辦理的自營(yíng)授信業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，避免造成我行自營(yíng)授信業(yè)務(wù)出現(xiàn)逾期、損失等情況。

　　第八章　附則

　　第三十四條　違反本規(guī)定辦理委托貸款業(yè)務(wù)的，按照我行的有關(guān)規(guī)定處罰。

　　第三十五條　本規(guī)定由總行風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)制訂、解釋和修改。

　　第三十六條　本規(guī)定自公布之日起施行，適用于國(guó)內(nèi)的所有分支機(jī)構(gòu)和總行業(yè)務(wù)部門(mén)。我行此前制定的有關(guān)委托貸款的管理規(guī)定，與本規(guī)定抵觸者，按本規(guī)定執(zhí)行。

　　附件：委托貸款報(bào)批材料清單

　　一、公司業(yè)務(wù)部門(mén)須提供的資料

　　（一）委托貸款報(bào)批請(qǐng)示（原件）

　　（二）委托貸款評(píng)審報(bào)告

　　（三）委托貸款審查概要表

　　（四）委托貸款合同

　　二、委托人應(yīng)提供的資料

　　（一）委托人身份證明文件（政府部門(mén)、事業(yè)單位、工商企業(yè)法律身份證明文件，下同）

　　（二）委托人不具備法人資格的，需提供有權(quán)人的授權(quán)文件

　　（三）委托人為工商客戶(hù)的，須提供公司合同、章程、董事會(huì)相關(guān)決議和授權(quán)書(shū)

　　（四）委托人預(yù)留的印鑒和有權(quán)簽字樣本

　　（五）受托人要求委托人提供的其他資料

　　三、委托貸款借款人應(yīng)提供的資料

　　（一）貸款申請(qǐng)書(shū)（應(yīng)包括貸款用途的說(shuō)明）

　　（二）借款人身份證明

　　（三）借款人公司合同、章程、董事會(huì)決議和授權(quán)書(shū)等

　　（四）委托人要求的其他文件