“一號(hào)文”規(guī)定，銀行網(wǎng)上支付個(gè)人資金每日累計(jì)額上限為5000元，單筆資金不得超過1000元人民幣。不過，如果采用數(shù)字證書、電子簽名等安全認(rèn)證方式，通過銀行的互聯(lián)網(wǎng)辦理個(gè)人電子支付業(yè)務(wù)的話，上述限制則可以豁免。據(jù)電子銀行專業(yè)人士介紹，目前，數(shù)字證書、電子簽名等認(rèn)證方式，只有網(wǎng)上銀行的專業(yè)版才可以提供。

????據(jù)了解，國(guó)內(nèi)銀行的網(wǎng)上銀行一般分大眾版和專業(yè)版兩種模式。

????中國(guó)人民銀行30日向社會(huì)公布的《電子支付指引(第一號(hào))》(以下簡(jiǎn)稱“一號(hào)文”)，引起了多方關(guān)注，滬上銀行電子支付專家預(yù)測(cè)，“一號(hào)文”正式生效后，眾多銀行的網(wǎng)銀業(yè)務(wù)將面臨變局，銀行和客戶對(duì)專業(yè)版網(wǎng)上銀行的依賴度將大增。

????而億貝易趣和淘寶網(wǎng)則稱受影響不大，對(duì)“一號(hào)文”持歡迎態(tài)度。

????淘寶網(wǎng)相關(guān)人士稱，“一號(hào)文”對(duì)其出臺(tái)內(nèi)部監(jiān)管細(xì)則可起到政策依據(jù)的作用。

????關(guān)于支付限額　網(wǎng)銀專業(yè)版資金不受限

????據(jù)浦發(fā)銀行電子銀行部專家介紹，相對(duì)“一號(hào)文”，銀行對(duì)于網(wǎng)銀大眾版的資金支付限額要求更加嚴(yán)格，一般每日累計(jì)網(wǎng)上支付金額上限僅3000元。由于目前個(gè)人電子支付金額通常在1000元以下，因而“一號(hào)文”的金額限定影響面不大。記者從億貝易趣和淘寶網(wǎng)獲悉，網(wǎng)上交易單筆超過千元的多是筆記本電腦、數(shù)碼相機(jī)、手機(jī)等商品，所占比重甚少，因此不會(huì)受到太大影響。同時(shí)由于“一號(hào)文”對(duì)專業(yè)版的網(wǎng)上銀行沒有設(shè)限，因此預(yù)計(jì)將會(huì)促使更多用戶申請(qǐng)專業(yè)版。

????關(guān)于差錯(cuò)處理 銀行仍有保留意見

????目前，部分銀行業(yè)內(nèi)人士對(duì)“一號(hào)文”關(guān)于差錯(cuò)處理的規(guī)定有保留意見，他們認(rèn)為，能否按照“一號(hào)文”的規(guī)定執(zhí)行仍是未知，其中，由于相關(guān)法律條文的缺失，有關(guān)方面對(duì)網(wǎng)上支付相應(yīng)責(zé)任的界定將存在相當(dāng)難度。

????“一號(hào)文”規(guī)定，因銀行自身系統(tǒng)、內(nèi)控制度或?yàn)槠涮峁┓?wù)的第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)的原因，造成電子支付指令無法按約定時(shí)間傳遞、傳遞不完整或被篡改，并造成客戶損失的，銀行應(yīng)按約定予以賠償。

????電子銀行專家認(rèn)為，“一號(hào)文”作為業(yè)務(wù)管理辦法，指導(dǎo)意義大于指令意義。實(shí)際上，在發(fā)生差錯(cuò)時(shí)，各方仍要以法律為準(zhǔn)，作為判斷責(zé)任歸屬的依據(jù)。

????關(guān)于“第三方”規(guī)范

????可能單獨(dú)出臺(tái)相關(guān)指引

????記者注意到，“一號(hào)文”的側(cè)重點(diǎn)放在了銀行與客戶之間支付行為的規(guī)范上，而對(duì)各方關(guān)注的“第三方”支付平臺(tái)等非銀行支付服務(wù)組織的行為監(jiān)管則沒有過多涉及。

????人民銀行支付結(jié)算司副司長(zhǎng)謝眾透露，央行對(duì)電子支付行為的監(jiān)管與規(guī)范將分步落實(shí)，法規(guī)條文也將成熟一點(diǎn)，頒布一點(diǎn)。

????據(jù)悉，目前，央行正在著手研究電子支付過程中涉及到的虛擬電子貨幣、非銀行支付服務(wù)組織(第三方)的電子支付業(yè)務(wù)規(guī)范等問題。

????“對(duì)于第三方支付平臺(tái)等非銀行機(jī)構(gòu)的具體監(jiān)管措施，央行將繼續(xù)討論，很可能單獨(dú)出臺(tái)相關(guān)的指引。”謝眾說。

????據(jù)知情人士透露，央行正在考慮對(duì)第三方支付平臺(tái)的監(jiān)管措施。其中一種手段是“第三方”要為沉淀資金交納一定數(shù)額的保證金，或者對(duì)“第三方”賬戶進(jìn)行強(qiáng)制托管以及限制一定時(shí)期內(nèi)的賬戶內(nèi)資金存量等。

????關(guān)于支付清算準(zhǔn)入　資金門檻將大幅提高

????記者昨天從知情人士處獲悉，與電子支付相關(guān)的另一部管理辦法——《支付清算組織管理辦法》由于爭(zhēng)議較大，將至少推遲到年底頒布。該辦法將界定支付清算行業(yè)的準(zhǔn)入門檻。根據(jù)目前《支付清算組織管理辦法》(征求意見稿)，設(shè)立全國(guó)性支付清算組織的注冊(cè)資本最低限額為1億元人民幣，設(shè)立區(qū)域性支付清算組織的注冊(cè)資本最低限額為5000萬元人民幣，設(shè)立地方性支付清算組織的注冊(cè)資本最低限額為1000萬元人民幣。 #p#分頁標(biāo)題#e#

????“注冊(cè)資本金過高，企業(yè)不堪重負(fù)；但過低又有可能釀成很大的金融風(fēng)險(xiǎn)。”業(yè)內(nèi)人士表示，如果按照“征求意見稿”，對(duì)電子支付企業(yè)實(shí)行牌照制度的話，那些未能持有牌照的企業(yè)，就將面臨被整合或收購的可能。 （記者 李強(qiáng) 魏宗凱）